个人拿个人经营性贷款顶房贷的行为，主要违反了贷款用途管理规定，可能涉及《中华人民共和国商业银行法》以及贷款合同中的相关条款。具体分析如下：

1. 违反贷款用途管理规定：

   • 个人经营性贷款是银行或其他金融机构向个人发放的，用于合法经营活动所需资金的贷款。其用途有明确限制，通常要求用于生产经营、采购设备、支付租金等与经营活动直接相关的支出。
   • 房贷则是用于购买住房的贷款，其用途特定且明确。
   • 将个人经营性贷款用于顶替房贷，即改变了贷款的约定用途，违反了贷款用途管理规定。

2. 可能违反《中华人民共和国商业银行法》：

   • 根据《中华人民共和国商业银行法》的相关规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息，并应当按照约定的用途使用贷款。
   • 若借款人未按照约定的用途使用贷款，银行有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款等措施。

3. 违反贷款合同条款：

   • 在签订个人经营性贷款合同时，银行或金融机构通常会明确约定贷款的用途、还款方式、违约责任等条款。
   • 借款人将贷款用于非约定用途（如顶替房贷），即构成违约行为，银行有权依据合同条款追究借款人的违约责任。

建议与风险提示：

• 借款人应严格按照贷款合同的约定使用贷款资金，避免改变贷款用途。
• 若确实需要调整贷款用途或面临还款困难，应及时与银行或金融机构沟通协商，寻求合法合规的解决方案。
• 违反贷款用途管理规定可能面临银行提前收回贷款、加收罚息、影响个人征信等不利后果。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。