结论前置：拖欠借款时约定的逾期费是否违法，需根据逾期费的具体性质和约定情况来判断。若逾期费被认定为合理的违约金或利息，且未超过法定上限，则合法；若被认定为变相的高利贷或超出法定上限，则可能违法。
详细分析：
逾期费作为违约金的情况：
- 在民间借贷中，双方可以约定逾期还款的违约金。这种违约金本质上是对借款人违约行为的一种经济制裁，旨在补偿出借人因借款人违约而遭受的损失。
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。因此，合理的违约金约定是合法的。
- 然而，违约金的数额应当合理，不得过分高于出借人因借款人违约而遭受的实际损失。如果违约金过高，可能被法院或仲裁机构调整至合理水平。
逾期费作为利息的情况：
- 有时，双方可能将逾期费约定为利息的形式，即借款人逾期还款时需支付额外的利息。
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。如果约定的逾期利息（即逾期费）未超过这一上限，则是合法的；如果超过，则超出部分不受法律保护，可能被视为高利贷，从而违法。
逾期费被认定为变相高利贷的情况：
- 在某些情况下，出借人可能通过约定高额的逾期费来变相收取高利贷。这种行为是违法的，因为高利贷不仅违反了国家的金融管理政策，也损害了借款人的合法权益。
- 如果逾期费被认定为变相的高利贷，那么这部分费用将不受法律保护，借款人有权拒绝支付，并可以向相关部门举报出借人的违法行为。
法律建议：
- 对于出借人而言，在约定逾期费时，应确保费用合理且合法，避免过高或变相收取高利贷。同时，建议在合同中明确逾期费的性质和计算方式，以减少纠纷的发生。
- 对于借款人而言，在签订借款合同时，应仔细阅读合同条款，特别是关于逾期费的约定。如果认为逾期费过高或不合理，可以与出借人协商修改或拒绝签订合同。如果已经签订了合同并面临高额逾期费的问题，可以向法院或仲裁机构申请调整违约金或利息的数额。
可能后果：
- 如果逾期费被认定为合法且合理，借款人需要按照合同约定支付逾期费；否则，可能面临出借人的法律追索和信用记录受损等后果。
- 如果逾期费被认定为违法或过高，借款人可以拒绝支付超出部分，并可能通过法律途径维护自己的合法权益。同时，出借人也可能面临法律制裁和声誉损失等后果。
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