当借款人没有偿还能力时，银行通常会采取一系列有序且合法的措施来应对，以下是对这些措施的详细归纳和解释：

1. 初步沟通与协商

   • 电话与信函催收：银行会首先通过电话、短信或信函等方式与借款人联系，了解其还款意愿和当前的经济状况，并提醒借款人及时还款，告知逾期可能产生的后果。
   • 上门拜访：在电话和信函沟通无果的情况下，银行可能会派工作人员上门与借款人面对面沟通，进一步了解其实际困难，并尝试协商解决方案，如展期或分期还款。

2. 制定个性化还款方案

   • 展期或分期还款：对于暂时无法一次性还清欠款的借款人，银行可能会同意延长还款期限（展期）或提供分期还款计划，以减轻借款人的短期经济压力。
   • 调整还款计划：根据借款人的实际情况，银行还可能调整还款计划，如降低每月还款额、延长贷款期限等，以帮助借款人逐步恢复偿还能力。

3. 采取法律手段追讨债务

   • 起诉至法院：如果借款人拒绝还款或无力偿还，且协商无果，银行有权向法院提起诉讼，要求借款人履行还款义务，并承担相应的法律责任。银行需准备相关证据，如贷款合同、借款借据、还款记录等，以证明借款人存在违约行为。
   • 申请强制执行：在法院判决后，如果借款人仍不履行还款义务，银行可以申请法院强制执行。法院可能会冻结借款人的银行账户、查封财产或拍卖资产以偿还债务。

4. 处理抵押物或担保品

   • 变卖抵押物：如果借款人在贷款时提供了抵押物（如房产、车辆等），银行在必要时可以依法变卖这些抵押物以收回欠款。
   • 要求担保人承担责任：如果借款人有担保人，银行可以要求担保人承担还款责任，这也是银行追讨债务的一种方式。

5. 其他措施

   • 列入失信被执行人名单：对于拒不履行还款义务的借款人，银行可以将其列入“失信被执行人”名单。这将影响借款人的信用记录，限制其高消费行为，甚至可能影响其子女入学等。
   • 持续监控与追偿：即使采取了上述措施，银行也会持续监控借款人的财务状况和还款情况。一旦发现借款人有可供执行的财产，银行会立即采取措施进行追偿。

法律背景与建议：

• 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人在还款期限届满前可以向贷款人申请展期，贷款人同意的，可以展期。这为借款人提供了一定的法律保障，但同时也要求借款人积极与银行沟通协商，寻求解决方案。
• 对于借款人而言，面对无力偿还银行贷款的情况，应首先梳理自己的财务状况，明确还款能力和意愿。然后，积极与银行沟通协商，寻求个性化的还款方案或法律援助。同时，借款人也可以考虑增加收入、节约开支等方式来筹集资金偿还贷款。
• 重要的是，借款人应避免故意逃避还贷，这可能导致更严重的法律后果，如被提起诉讼、列入失信人员名单等。

特殊情况下的处理：

• 在部分地区试点个人破产制度的情况下，如果借款人符合一定条件，可以申请破产，通过法定程序对资产和债务进行清理和调整。这可能帮助借款人在一定期限内按照规定方式偿还部分债务，剩余符合条件的债务可能得到豁免。但需要注意的是，个人破产制度并非普遍适用，且申请破产也需要满足一定条件。

总之，当借款人没有偿还能力时，银行会采取一系列合法合规的措施来追回欠款。借款人应积极配合银行的处理工作，尽力履行还款义务，以避免不必要的法律责任和信用损失。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。