结论：不满10周岁未成年人保险赔偿不得超过20万元的规定，需结合具体保险类型和法律条款判断其合法性。目前仅在人身保险中的死亡保险金给付场景下存在类似限制，其他类型保险赔偿不受此约束。

1. 人身保险（死亡保险金）场景下的限制

根据《中华人民共和国保险法》第三十三条及《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》（保监发〔2015〕90号）：

• 限制内容：父母为不满10周岁的未成年子女投保以死亡为给付条件的保险时，各保险公司给付的保险金总额（含所有保单）不得超过人民币20万元。
• 立法目的：防止道德风险（如为骗取保险金故意伤害未成年人），保护未成年人权益。
• 例外情形：若保险合同中约定的死亡保险金由被保险人死亡时实际履行监护职责的人领取（如祖父母、其他亲属），则不受此限制（需提供合法监护证明）。

2. 其他类型保险的赔偿不受限制

若保险赔偿不涉及“以死亡为给付条件”，则无20万元限额：

• 医疗险：报销实际医疗费用，无年龄限制。
• 重疾险：确诊合同约定疾病即赔，保额由合同约定（如50万、100万等）。
• 年金险/教育金：生存至约定年龄领取保险金，无上限。
• 意外伤残险：按伤残等级比例赔付，无年龄限制。

3. 特殊情形：超额投保的效力

若父母为不满10周岁子女投保多份死亡保险，且总保额超过20万元：

• 超额部分无效：保险公司仅按20万元限额赔付，超出部分退还保费或不予承保。
• 合同效力：保险合同本身仍有效，但超额条款无效（不影响其他保障责任）。

4. 实务建议

• 投保前核对：确认保险类型是否涉及死亡给付，若涉及则需计算总保额。
• 保留证据：如监护权变更（如父母离异后子女由祖父母抚养），需留存法院判决书或公证文书，以主张更高保额。
• 咨询确认：若对保险条款或限额有疑问，可直接向我提问，我会结合具体合同条款分析。

总结：20万元限额仅适用于“父母为不满10周岁子女投保的死亡保险金”，其他类型保险赔偿无此限制。投保时需仔细区分保险类型，避免因超额投保导致权益受损。如有具体案例或合同条款需要分析，欢迎进一步提问。