核心结论：未成年骑车出车祸受伤，小车保险理赔需根据事故责任划分、保险类型及条款、未成年特殊保护等多方面综合确定，以下为你详细分析。

1. 事故责任划分是关键前提
   • 首先要确定在这起车祸中，未成年骑车方和小车方的责任比例。这通常由交警部门通过现场勘查、调查取证等方式，依据交通法规来判定。比如，如果未成年存在闯红灯、逆行等严重违反交通规则的行为，可能承担主要责任；若小车存在超速、未礼让行人等过错，也会承担相应责任。责任划分直接影响到后续保险理赔的比例和范围。
   • 如果对交警部门的责任认定有异议，可以在规定时间内申请复核，通过合法途径维护自身权益。
2. 小车保险类型及条款影响理赔
   • 交强险：这是小车必须购买的强制性保险。在有责任的情况下，交强险对未成年受伤的医疗费用赔偿限额一般为1.8万元，死亡伤残赔偿限额为18万元，财产损失赔偿限额为0.2万元。如果小车无责任，交强险也有相应的无责赔偿限额。交强险的赔偿不考虑事故责任比例，只要小车在事故中有责任，就会在限额内进行赔偿。
   • 商业险：如果小车还购买了商业第三者责任险等商业险，在交强险赔偿后，剩余的合理损失可以按照商业险合同条款进行赔偿。商业险的赔偿范围和比例会根据保险合同的约定来确定，比如有的商业险会约定免赔额、赔偿比例等。需要注意的是，如果小车存在酒驾、毒驾、无证驾驶等保险合同约定的免责情形，商业险可能不予赔偿。
3. 未成年特殊保护在理赔中的体现
   • 未成年人是社会中的弱势群体，在保险理赔中会受到一定的特殊保护。例如，在确定赔偿项目和标准时，会充分考虑未成年人的成长需求和未来发展。对于因车祸导致的伤残，在计算残疾赔偿金时，会根据未成年人的年龄、伤残等级等因素，按照一定的标准进行赔偿，以保障其未来的生活和教育等费用。
   • 另外，在处理理赔过程中，要确保未成年人的合法权益得到充分保障。如果未成年人没有民事行为能力或限制民事行为能力，其法定代理人（通常是父母）应代为处理理赔事宜，确保理赔过程合法、公正。
4. 理赔流程及注意事项
   • 报案：事故发生后，小车方应及时向保险公司报案，说明事故的基本情况，如时间、地点、人员伤亡等。同时，要保护好事故现场，以便保险公司查勘定损。
   • 查勘定损：保险公司会派查勘人员到事故现场进行查勘，了解事故经过，确定车辆损失和人员受伤情况。对于未成年受伤的情况，可能会要求提供相关的医疗证明、病历等资料。
   • 提交理赔资料：小车方或未成年法定代理人需要按照保险公司的要求，提交理赔所需的资料，如事故责任认定书、医疗费用发票、诊断证明、身份证、户口本等。
   • 审核理赔：保险公司会对提交的理赔资料进行审核，根据保险合同和相关法律法规确定赔偿金额。如果对赔偿金额有异议，可以与保险公司进行协商沟通，协商不成的，可以通过法律途径解决。

在处理未成年骑车出车祸受伤的小车保险理赔问题时，情况可能较为复杂。如果你还有其他疑问或需要进一步的帮助，可以直接向我咨询。