结论：针对您提出的“银行虚高个人收入违规放贷，还不起能否减免利息且不影响征信”的问题，需从多个角度进行分析。一般情况下，银行虚高个人收入违规放贷，您仍需承担还款责任，但可尝试与银行协商减免利息，且无法直接保证不影响征信。以下是对此问题的详细解答：
一、银行虚高个人收入违规放贷的法律分析
银行的责任：
- 如果银行确实存在虚高个人收入、违规放贷的行为，这违反了银行业监管规定和贷款合同的诚实信用原则。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，银行作为贷款人，有义务对借款人的还款能力进行真实、准确的评估。若银行未尽此义务，导致贷款发放存在风险，银行应承担一定的责任。
借款人的责任：
- 尽管银行存在违规行为，但借款人作为贷款合同的另一方，仍需承担还款责任。贷款合同是双方真实意思的表示，借款人应按照合同约定履行还款义务。若借款人因银行违规行为而拒绝还款，可能构成违约，需承担相应的法律责任。
二、减免利息的可能性及操作
与银行协商：
- 尝试沟通：您可以尝试与银行沟通，说明银行虚高个人收入、违规放贷的情况，以及您目前的经济困难，请求银行减免部分利息或延长还款期限。
- 提供证据：在沟通过程中，您应提供相关证据，如收入证明、银行流水等，以证明银行确实存在虚高收入的行为，以及您目前的经济状况确实无法承担全部利息。
法律途径：
- 投诉举报：若银行拒绝协商或协商无果，您可以向当地银保监会等监管机构投诉举报银行的违规行为，请求监管机构介入调查并处理。
- 诉讼维权：在极端情况下，若您认为银行的违规行为给您造成了重大损失，且无法通过协商或投诉解决，您可以考虑通过法律途径维权，如提起民事诉讼等。但需注意，诉讼维权成本较高，且结果具有不确定性。
三、对征信的影响及应对措施
征信影响：
- 若您未能按时还款，银行会将逾期记录上报至征信机构，导致您的征信记录受损。征信记录是评估个人信用状况的重要依据，对您的贷款、信用卡申请等金融活动具有重要影响。
应对措施：
- 尽快还款：为避免征信记录进一步受损，您应尽快筹集资金还款。若确实无法一次性还清全部欠款，可与银行协商分期还款或延长还款期限。
- 修复征信：在还清欠款后，您可向征信机构申请修复征信记录。但需注意，征信记录的修复需要一定时间，且并非所有逾期记录都能被完全修复。
- 保持良好信用：在未来的金融活动中，您应保持良好的信用记录，按时还款、避免逾期等行为，以逐步恢复和提升个人信用状况。
四、综合建议
- 保留证据：在处理此类问题时，您应保留好所有与银行沟通、交易的相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等，以备不时之需。
- 谨慎处理：在处理与银行的纠纷时，您应谨慎行事，避免采取过激行为或言语攻击等不当方式，以免加剧矛盾或引发不必要的法律风险。
- 寻求专业帮助：若您对法律程序或银行操作不熟悉，可寻求专业律师或金融顾问的帮助，以更好地维护自己的合法权益。
最后，我理解您目前可能面临的经济困难和法律困惑。作为专业律师，我建议您在处理此类问题时保持冷静、理性，并尽快采取行动以维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。