结论：贷款还清后，若对合同存在异议并考虑起诉，其有效性取决于异议的性质、合同条款的具体内容以及相关法律法规的规定。以下从多个角度进行分析：
合同异议的性质：
- 合同内容违法或显失公平：如果合同中的某些条款违反了法律法规的强制性规定，或者存在显失公平的情况（如利率过高、费用不合理等），即使贷款已经还清，您仍然有权对合同提出异议并起诉。在这种情况下，法院可能会根据相关法律法规对合同进行审查，并可能宣告无效或部分无效。
- 合同履行过程中的争议：如果合同在履行过程中出现了争议，如银行未按照合同约定提供服务、未按时发放贷款或提前收回贷款等，您也有权在贷款还清后对合同提出异议并起诉。这通常涉及到合同违约的问题，法院会根据合同条款和实际情况来判断银行是否存在违约行为，并据此作出裁决。
合同条款的具体内容：
- 争议解决条款：合同中可能包含争议解决条款，如仲裁条款或诉讼管辖条款。这些条款将影响您起诉的地点和方式。如果合同中明确规定了仲裁作为争议解决方式，那么您可能需要先通过仲裁程序来解决争议，而不是直接起诉。
- 还款条款：还款条款是合同中的核心条款之一。如果贷款已经还清，但您对还款过程中的某些事项（如还款金额、还款时间等）存在异议，并且这些异议与合同条款直接相关，那么您仍然有权起诉。然而，如果异议与还款无关，而是涉及合同的其他方面，那么起诉的有效性将取决于异议的性质和合同的具体内容。
相关法律法规的规定：
- 诉讼时效：根据《中华人民共和国民法典》的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。这意味着，如果您在贷款还清后三年内未对合同提出异议并起诉，那么您可能会失去通过法律途径维护自己权益的机会。因此，及时起诉是非常重要的。
- 合同法的适用：在处理合同纠纷时，法院将依据《中华人民共和国民法典》中关于合同的规定进行裁决。如果合同中的条款违反了法律法规的强制性规定或公序良俗，那么这些条款可能会被认定为无效。
法律建议：
- 收集证据：在考虑起诉之前，您应该收集所有与合同相关的证据，包括合同文本、还款记录、通信记录等。这些证据将有助于您证明自己的主张并支持您的诉讼请求。
- 咨询专业律师：由于合同纠纷可能涉及复杂的法律问题和事实认定，因此建议您在起诉前咨询专业律师。律师可以根据您的具体情况提供法律意见和诉讼策略，帮助您更好地维护自己的权益。
- 考虑和解或调解：在起诉之前，您也可以考虑与银行进行和解或调解。这通常是一种更快速、更经济的解决争议的方式，可以避免长时间的诉讼过程和高昂的诉讼费用。
可能的法律后果：
- 如果法院认定您的异议成立，那么合同中的相关条款可能会被宣告无效或部分无效，您可能会获得相应的赔偿或补偿。
- 如果法院认定您的异议不成立，那么您可能需要承担诉讼费用和其他相关费用，并且您的诉讼请求可能会被驳回。
总之，贷款还清后对合同存在异议并考虑起诉的有效性取决于多种因素。如果您对此有疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。