受害人能否直接起诉保险公司，需分情况讨论：

1. 若保险合同中明确约定受害人可直接向保险公司索赔
   根据《保险法》第六十五条第二款规定，若保险合同中明确约定被保险人（施工单位）给第三者（受害人）造成损害，保险人（保险公司）可直接向第三者赔偿保险金，则受害人有权直接起诉保险公司要求赔偿。此时，保险公司的责任范围以合同约定为限，受害人需证明事故属于保险责任范围（如施工安全责任事故）、损失金额合理等。

2. 若保险合同未约定直接赔偿，但被保险人怠于请求赔偿
   根据《保险法》第六十五条第二款后半段，若被保险人（施工单位）未向受害人赔偿，且经受害人请求，保险公司拒绝直接赔偿的，受害人可同时起诉被保险人和保险公司，要求保险公司在保险金额范围内承担赔偿责任。此时需满足两个条件：

   • 被保险人未实际赔偿受害人；
     
   • 受害人已向保险公司提出赔偿请求（如书面通知、协商记录等）。

3. 若保险合同明确排除受害人直接索赔权
   若保险合同中约定“受害人不得直接向保险公司索赔”，则受害人通常需先向被保险人（施工单位）主张赔偿。若被保险人拒不赔偿，受害人可起诉被保险人，并在执行阶段申请追加保险公司为被执行人（需符合《民事诉讼法》及相关司法解释关于执行参与分配的规定），但直接起诉保险公司的难度较大。

实务建议：

• 受害人应优先收集事故证据（如安全责任事故认定书、医疗记录、损失清单等），明确事故责任主体；
  
• 核查保险合同条款，确认是否存在直接索赔的约定；
  
• 若被保险人怠于赔偿，及时向保险公司发出书面索赔通知，并保留送达证据；
  
• 必要时可委托律师介入，通过诉讼程序主张权利。
  

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