结论：在五户联保贷款中，若贷款人不还款，担保人是否需要偿还全部债务还是仅百分之二十，这主要取决于联保协议的具体内容以及各担保人之间的约定。若协议中未明确约定分担比例，则担保人可能需要承担全部债务的连带清偿责任，之后可再向其他担保人或贷款人追偿；若协议中有明确约定分担比例，则担保人按约定比例承担责任。
详细分析：
联保协议的内容：
- 五户联保贷款通常涉及一份联保协议，该协议会明确各贷款人和担保人之间的权利和义务。
- 如果协议中明确规定了每个担保人需要承担的债务比例（如百分之二十），则担保人只需按照该比例承担责任。
- 如果协议中没有明确规定分担比例，或者规定不明确，那么根据《中华人民共和国民法典》中关于连带责任保证的规定，担保人可能需要承担全部债务的连带清偿责任。
连带责任保证的含义：
- 在连带责任保证中，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。
- 这意味着，如果贷款人不还款，银行或其他金融机构有权要求任何一个担保人偿还全部债务。
- 担保人在承担了全部债务后，有权向其他担保人或贷款人追偿其应承担的部分。
实际操作中的建议：
- 审查联保协议：首先，应仔细审查联保协议的具体内容，特别是关于担保人责任分担的条款。
- 协商解决：如果协议中没有明确规定分担比例，或者各担保人之间对分担比例有争议，可以尝试通过协商解决。
- 法律途径：如果协商无果，担保人可以通过法律途径解决争议，包括向法院提起诉讼或申请仲裁。
可能的风险与后果：
- 如果担保人承担了全部债务的连带清偿责任，而其他担保人或贷款人无法偿还其应承担的部分，那么承担责任的担保人可能会面临经济损失。
- 因此，在参与五户联保贷款时，担保人应充分了解协议内容，评估自身风险承受能力，并谨慎决策。
举例说明：
假设五户联保贷款中，贷款总额为100万元，联保协议中未明确规定每个担保人需要承担的债务比例。如果贷款人不还款，银行有权要求任何一个担保人偿还全部100万元债务。假设担保人A偿还了全部债务，之后A可以向其他四个担保人或贷款人追偿其应承担的部分（如果其他担保人或贷款人无法偿还，A可能会面临经济损失）。如果联保协议中明确规定了每个担保人需要承担20%的债务，则担保人A只需偿还20万元债务，无需承担全部责任。
总结与建议：
在五户联保贷款中，担保人应仔细审查联保协议的具体内容，特别是关于担保人责任分担的条款。如果协议中没有明确规定分担比例或规定不明确，担保人应充分了解自身可能承担的风险，并在必要时寻求法律帮助。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。