结论：信用卡逾期5、6年后，能否再与银行协商分期还款，并没有一个绝对的答案，而是取决于多种因素的综合考量，包括银行政策、逾期情况、信用记录以及持卡人的还款意愿和能力等。不过，持卡人仍可以尝试与银行沟通协商分期还款。
一、可能协商成功的情况
银行政策允许：
- 不同银行对于逾期后协商分期还款的政策存在差异。有些银行可能对逾期时间较长但仍有还款意愿的持卡人提供一定的协商空间。
- 持卡人应主动联系银行，了解所在银行的具体政策和要求，看是否符合分期付款的条件。
有正当逾期理由：
- 如持卡人因突发重大疾病、遭遇意外事故、失业等不可抗力因素导致暂时失去还款能力，并能提供相关证明材料，银行在核实情况后，可能会考虑为其办理分期还款。
- 持卡人应准备充分的证明材料，如医院诊断证明、失业证明等，以增强说服力。
展示还款能力：
- 持卡人应提供稳定的收入证明、资产证明等，让银行相信其具备按照协商后的分期还款计划按时还款的能力。
- 如有新的工作或稳定的收入来源，可提供工资流水单、劳动合同等作为佐证。
表达强烈的还款意愿：
- 持卡人应主动与银行联系，清晰、明确地表达自己积极还款的态度，并说明逾期并非恶意，而是由于特殊原因导致暂时无法按时还款。
二、可能协商失败的情况
逾期时间过长且信用记录不佳：
- 若持卡人逾期时间超过一定期限（如90天以上），且银行多次催收仍未还款，银行可能会认为持卡人还款意愿不强，信用风险较高，从而拒绝分期还款申请。
- 持卡人多次逾期或整体信用记录不佳，银行的风险评估会更加严格，分期还款的可能性也会相应降低。
无法提供充分证明或还款能力不足：
- 如果持卡人无法提供充分的逾期原因证明或还款能力证明，银行也可能拒绝协商请求。
- 持卡人应确保提供的证明材料真实有效，并充分展示自己的还款能力。
银行政策限制：
- 部分银行可能规定逾期超过一定期限后就不再接受分期还款协商。
- 银行整体信贷政策收紧时，对逾期客户的协商申请审核也会更为严格。
三、协商成功后的注意事项
严格遵守还款计划：
- 一旦与银行协商成功，持卡人必须严格按照新的分期还款计划按时足额还款。
- 避免再次出现逾期，以免影响个人信用记录，甚至可能导致银行要求一次性还清剩余欠款。
了解分期付款条款：
- 持卡人应仔细阅读并理解分期付款的条款和条件，包括利率、手续费、还款期限等细节。
- 确保自己能够承担得起分期付款的负担，避免再次陷入逾期的困境。
四、建议与总结
- 及时沟通：无论是否能进行分期付款，持卡人都应尽快与银行沟通并制定合理的还款计划。
- 了解政策：建议持卡人在协商前详细了解所在银行的相关政策和规定，以提高协商成功率。
- 重视信用：长时间的逾期会对信用记录造成严重影响，因此应尽量避免逾期情况的发生。
示例说明：假设持卡人因失业导致信用卡逾期5年，现在有了新的工作并希望与银行协商分期还款。持卡人应主动联系银行，说明失业和重新就业的情况，并提供失业证明和新的工资流水单作为证明。如果银行政策允许且认为持卡人具备还款能力，那么协商成功的可能性就会较大。
法律背景：虽然具体的法律条款可能并未直接规定逾期多年后能否分期还款，但根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民法典》中关于债务履行和协商的相关规定，债务人和债权人可以在平等、自愿的基础上协商变更债务履行方式。因此，信用卡逾期后与银行协商分期还款是有法律依据的。
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