夫妻双方一方有逾期，另一方是否能贷款需根据具体情况判断，包括逾期严重程度、贷款类型及金融机构政策等因素。以下从不同角度为您详细分析：

一、逾期情况对贷款审批的影响

1. 轻微逾期

   • 描述：若逾期次数较少（如近2年内不超过3次），每次逾期时间较短（一般不超过30天），且逾期金额较小，同时另一方信用记录良好、收入稳定，金融机构可能会认为这只是偶尔的疏忽，仍有可能批准贷款申请。
   • 实例：比如一方因一时疏忽导致信用卡短期逾期，但及时还清后，对另一方申请房贷或车贷的影响较小。

2. 特殊原因的逾期

   • 描述：如因不可抗力因素（突发重大疾病、自然灾害等）导致逾期，并能提供相关证明材料，金融机构在评估后可能会考虑批准贷款。
   • 实例：家庭成员重病导致的逾期，若能提供医院证明，金融机构可能表示理解并批准另一方的贷款申请。

3. 严重逾期

   • 描述：逾期次数较多（如近2年内达到6次及以上），或连续逾期超过90天，金融机构通常会认为信用风险较高，可能拒绝另一方的贷款申请，尤其是当贷款以家庭为单位申请时。
   • 实例：一方多次或长期逾期会严重影响家庭信用记录，导致另一方申请房贷或车贷时被拒。

4. 逾期欠款未结清

   • 描述：若逾期欠款尚未结清，金融机构会担心申请人的财务状况和还款能力，一般不会批准新的贷款申请，即使另一方信用良好。
   • 实例：一方有大额逾期欠款未还，银行会认为存在较大还款风险，从而拒绝另一方的贷款申请。

二、贷款类型与审批政策

1. 房贷/车贷（以家庭为单位）

   • 描述：若一方已申请房贷或车贷，银行在审批另一方的贷款时，会综合考虑家庭整体负债情况。同时，征信记录中一方的逾期或不良信用可能影响另一方贷款审批，尤其是共同还款责任或担保关系的情况下。
   • 实例：假设家庭月收入为2万元，已有房贷月供5000元，若一方有严重逾期记录，银行在审批另一方新增车贷月供3000元时，可能会因总负债占收入比例过高（达到40%，虽未超50%但风险增加）而拒绝贷款。

2. 消费贷/经营贷（以个人为单位）

   • 描述：银行主要评估申请人个人资质，包括收入稳定性、信用评分及现有负债。但需注意部分银行可能将配偶债务纳入综合考量范围，尤其在婚姻存续期间产生的债务可能被视为共同负债。
   • 实例：一方申请信用卡分期后，只要另一方收入证明充足且信用良好，仍可独立申请消费贷。但若银行政策较为严格，可能会因一方逾期记录而提高另一方的贷款利率或降低贷款额度。

三、不同金融机构的政策差异

1. 银行政策

   • 描述：银行对信用要求较为严格，会对夫妻双方信用记录进行详细审查。一方严重逾期时，银行批准另一方贷款的可能性较低，尤其是国有大型银行。
   • 实例：国有大型银行在审核房贷时，一旦发现一方有严重逾期记录，可能直接拒绝另一方的贷款申请。

2. 非银行金融机构政策

   • 描述：部分非银行金融机构政策相对宽松，更注重还款能力和抵押物情况。即使一方有逾期记录，只要双方收入能覆盖贷款本息，且有足够价值的抵押物，仍有可能获得贷款。
   • 实例：小额贷款公司或消费金融公司对信用记录有一定容忍度，更关注实际还款能力和抵押物价值。因此，即使一方有轻微逾期记录，另一方仍有可能获得贷款。

四、应对策略与建议

1. 查询征信报告：申请贷款前，夫妻双方应查询自己的征信报告，了解各自的信用状况。
2. 沟通解释：发现逾期记录后，应尽快与银行或金融机构沟通，解释原因并寻求解决方案。
3. 选择贷款产品：根据双方信用状况，选择合适的贷款产品或通过增加担保人来提高贷款申请的成功率。
4. 改善信用记录：对于已存在的逾期记录，应尽快还清欠款，并通过良好的信用行为积累信用记录，以提高未来贷款申请的成功率。

总结来说，夫妻双方一方有逾期，另一方是否能贷款需综合考虑逾期严重程度、贷款类型及金融机构政策等因素。建议夫妻双方在申请贷款前详细了解各自信用状况，并采取相应措施以提高贷款成功率。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。