超速或超载导致事故时，保险公司商业险的免赔率并非固定数值，需结合具体条款、事故责任及地区规定综合判断，常见免赔率范围为5%-20%，但可能因情况不同存在差异。以下是具体分析：

1. 免赔率的基础逻辑
   商业险免赔率是保险公司通过合同约定的风险分担机制，旨在约束被保险人违规行为（如超速、超载）并降低道德风险。根据《保险法》及行业惯例，免赔率通常与事故责任比例、违规严重程度挂钩。例如：

   • 超速：若仅轻微超速（如超速10%以内）且未直接导致事故，部分保险公司可能不触发免赔；若严重超速（如超速50%以上）且为事故主因，免赔率可能达15%-20%。
   • 超载：根据《道路交通安全法》，超载30%以内可能触发5%-10%免赔；超载30%以上或导致车辆制动失效等严重后果，免赔率可能升至15%-20%，甚至部分保险公司可能拒赔。

2. 合同条款的优先性
   免赔率的核心依据是保险合同中的“责任免除”或“免赔额”条款。例如：

   • 某商业三者险条款可能约定：“被保险机动车违反安全装载规定，增加10%的绝对免赔率”；
   • 车损险条款可能规定：“因超速导致碰撞，免赔率为15%”。 建议：发生事故后，务必第一时间查阅保单“特别约定”或“免责条款”，确认具体免赔比例。

3. 地区差异与司法实践
   部分地区法院可能对免赔率条款的效力存在不同认定。例如：

   • 若保险公司未对免赔条款履行《保险法》第17条规定的“明确说明义务”（如未加粗提示、未口头告知），该条款可能被认定为无效；
   • 即使合同约定免赔，若被保险人能证明超速/超载与事故无直接因果关系（如对方全责），法院可能不支持保险公司免赔主张。

4. 实务建议

   • 投保时：要求保险公司对免赔条款进行书面或录音说明，避免模糊表述；
   • 出险后：立即固定证据（如行车记录仪、交警认定书），证明违规行为与事故的关联性；
   • 争议处理：若对免赔率有异议，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权利，但需承担举证责任。

总结：超速或超载的免赔率无统一标准，需以合同约定为基础，结合事故责任、违规程度及司法实践综合判断。如有具体案例或保单条款需要分析，可直接向我提供详细信息，我将进一步为您解读。