在农商银行贷款20万不还，一般情况下不会直接导致坐牢，因为这主要属于民事纠纷范畴。但在特定情形下，如涉及贷款诈骗或拒不执行法院判决，则可能会面临刑事处罚。以下是对这一问题的详细分析：
一、一般情况下的民事纠纷处理
催收与协商：
- 当你未能按时偿还农商银行的20万贷款时，银行首先会通过电话、短信等方式进行催收，并可能开始计算逾期利息和滞纳金。
- 若催收无果，银行可能会与你协商制定还款计划，以减轻你的还款压力。
民事诉讼：
- 若协商不成，银行有权向法院提起民事诉讼，要求你偿还贷款本金、利息及可能产生的违约金等。
- 法院在审理此类案件时，会判决你承担还款责任。若你有能力执行却拒不执行法院的判决，银行可申请强制执行，法院有权采取一系列司法强制措施，如查询、冻结、划拨你的财产，扣留、提取你的收入，以及查封、扣押、拍卖、变卖你的财产等。
二、可能涉及刑事犯罪的情形
贷款诈骗罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，若你以非法占有为目的，通过编造虚假理由、使用虚假文件或超出抵押物价值重复担保等方法诈骗贷款，且数额在五万元以上，即构成贷款诈骗罪。
- 在这种情况下，贷款二十万可能会被认定为数额巨大，一旦罪名成立，你可能面临五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金的刑罚。
拒不执行判决、裁定罪：
- 依据《刑法》第三百一十三条，若你在法院作出还款判决并进入执行程序后，有能力偿还但故意隐藏、转移、毁损财产或以不合理低价转让财产等方式拒不执行，情节严重的，即构成拒不执行判决、裁定罪。
- 刑罚包括三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
三、建议与总结
- 积极沟通：若你面临还款困难，应积极与农商银行沟通，寻求解决方案，如延期还款、分期还款等，以避免问题恶化。
- 遵守法律：务必遵守合同约定和法律规定，按时还款，避免陷入不必要的法律纠纷。
- 增强法律意识：了解贷款合同的法律责任和后果，增强法律意识，保护自己的合法权益。
综上所述，贷款二十万不还，在大多数情况下属于民事纠纷，不会直接导致坐牢。但如果在贷款过程中存在违法犯罪行为，如贷款诈骗或拒不执行法院判决，就可能面临刑事处罚的风险。因此，我建议你务必遵守合同约定和法律规定，按时还款。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。