储蓄型终身重疾险保单有贷款的情况下，保单是否会被执行需分情况讨论，具体分析如下：

1. 保单现金价值是否属于可执行财产
   根据《民事诉讼法》及相关司法解释，被执行人名下的财产（包括具有现金价值的保险单）原则上属于可执行范围。储蓄型终身重疾险的现金价值属于投保人的财产权益，若投保人作为被执行人，法院有权要求保险公司协助提取保单现金价值以清偿债务。但需注意：若保单受益人为第三人（如子女），且保单具有人身专属性（如重疾险的保障功能），部分地区法院可能结合具体案情权衡执行必要性。

2. 保单贷款对执行的影响
   若投保人已通过保单贷款获取资金，需区分两种情形：

   • 贷款未清偿：保单现金价值会因贷款而减少（现金价值=原现金价值-贷款本金-利息）。法院执行时仅能就剩余现金价值进行处置，若剩余价值极低或为零，则可能无实际执行意义。
     
   • 贷款已清偿：保单现金价值恢复至原始状态，法院可直接执行全部现金价值。

3. 执行程序中的例外情形
   根据《保险法》第四十二条及司法实践，若保单符合以下条件，可能被排除执行：

   • 保单指定了不可撤销的受益人，且保险金请求权已转化为受益人财产；
     保单具有强烈人身属性（如以死亡为给付条件的重疾险），且执行可能损害被保险人基本生活保障；
     投保人能证明保单现金价值是其唯一生活来源，且执行会引发重大社会风险（需法院综合判断）。

实务建议：

• 若面临执行风险，可提前与债权人协商以其他财产替代执行，或通过保单减保、退保等方式主动处置现金价值；
  
• 若保单已设定贷款，需保留贷款合同及还款记录，证明现金价值实际已减少；
  
• 各地法院对保险产品执行的尺度存在差异，建议结合具体案情委托律师分析执行可行性。
  

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