银行在以下情况下不能将贷款做失信记录：
贷款未逾期或不存在违约行为
银行将借款人列入失信记录的核心前提是存在客观违约事实，例如未按照合同约定还款、恶意逃避债务等。若借款人始终按时足额还款，或逾期行为因不可抗力（如自然灾害、突发重大疾病等）导致且已及时补救，银行无权单方面将其列为失信主体。
法律依据：根据《征信业管理条例》第十六条，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，超过期限应删除；若信息本身不准确或非因借款人过错导致，借款人可要求更正或删除。
银行未履行法定告知义务
银行在将借款人列入失信记录前，必须通过书面、短信或系统通知等形式明确告知借款人其违约行为及可能被列入失信名单的后果。若银行未履行这一程序（例如未通知、通知内容模糊或未留存送达证据），借款人可主张银行行为违法，要求撤销失信记录。
法律依据：根据《民法典》第七条，民事主体从事民事活动应遵循诚信原则；若银行未尽到合理告知义务，可能构成程序违法。
贷款合同条款存在瑕疵或无效
若贷款合同本身存在重大瑕疵（如利率超过法定上限、格式条款未提示说明、存在欺诈或胁迫等），导致合同部分或全部无效，银行无权依据无效合同主张借款人违约，更不能将其列入失信记录。
法律依据：根据《民法典》第四百九十六条，格式条款提供方未履行提示或说明义务的，对方可主张该条款不成为合同内容；若合同整体无效，违约责任亦不成立。
借款人已通过法律途径主张权利
若借款人对贷款合同效力、还款金额或银行催收行为存在争议，并已向法院起诉或申请仲裁，在争议解决期间，银行通常不得单方面将借款人列入失信记录（除非法院或仲裁机构明确支持银行主张）。
法律依据：根据《民事诉讼法》第一百零三条，法院可根据当事人申请裁定采取保全措施，包括禁止银行擅自处置借款人信用信息。
银行存在过错或违规操作
若银行在贷款审批、发放或催收过程中存在过错（如违规放贷、未核实借款人还款能力、暴力催收等），导致借款人无法正常还款，银行无权将责任完全归咎于借款人并列入失信记录。
法律依据：根据《商业银行法》第三十五条，商业银行贷款应严格审查借款人资信；若银行未尽审慎义务，需承担相应责任。
建议：若您发现银行违规将您列入失信记录，可先通过银行客服或书面方式提出异议，要求核查并更正；若银行拒绝，可向当地人民银行征信中心或银保监会投诉，或直接向法院起诉要求撤销失信记录。如有具体纠纷，欢迎进一步向我咨询细节。