针对您作为贫困户在病前贷款、现因疾病丧失还款能力的情况，结合法律实务和政策支持，我为您梳理以下解决方案，您可根据实际情况选择适用路径：

1. 优先申请贷款展期或延期还款

法律依据：
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条及《贷款通则》第12条，借款人因重大疾病等不可抗力导致还款困难时，可与银行协商调整还款计划，包括延长还款期限、暂停还本付息等。
操作建议：

• 立即联系贷款银行，提交医疗证明、收入证明（如低保证明、残疾证等）及书面延期申请；
  
• 强调自身贫困户身份及疾病导致的客观还款障碍，争取银行理解；
  
• 若银行拒绝，可向当地银保监会或金融监管局投诉，要求介入协调。

2. 申请政府或金融机构的专项救助

政策支持：

• 扶贫小额信贷贴息政策：若贷款属于扶贫小额信贷（5万元以下、3年期以内、免抵押免担保），可申请财政贴息及延期还款（部分地区可延长至6年）；
  
• 临时救助制度：根据《社会救助暂行办法》，因病导致基本生活困难的，可向户籍地乡镇政府申请临时救助，用于偿还贷款；
  
• 疾病应急救助基金：若贷款用于医疗支出，可申请当地疾病应急救助基金覆盖部分费用。
  操作建议：
  
• 携带病历、贷款合同、贫困证明等材料，向村委会/居委会提交救助申请；
  
• 同步联系县级扶贫办、民政局或卫健委，确认当地具体救助政策及申请流程。

3. 通过法律程序减免债务（极端情况）

适用情形：
若贷款金额较大且无任何还款能力，可依据《民法典》第678条（借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期）及第188条（诉讼时效中断）主张权利，但需注意：

• 个人破产制度试点：目前深圳、浙江等地试点个人破产，若符合条件可申请破产保护，部分债务可能被豁免；
  
• 协商债务重组：与银行达成书面协议，通过减免利息、分期偿还本金等方式降低还款压力。
  操作建议：
  
• 委托律师协助起草债务重组协议或破产申请材料；
  
• 保留所有医疗支出凭证、收入证明等证据，以证明还款能力丧失的客观性。

4. 防范法律风险

注意事项：

• 避免恶意逃废债：即使无力还款，也需保持与银行的沟通，避免被列入失信被执行人名单；
  
• 警惕非法催收：若遭遇暴力催收或骚扰，可向公安机关报案或通过“中国互联网金融协会”举报平台投诉；
  
• 保留证据链：所有沟通记录、医疗文件、救助申请材料均需留存，以备后续维权。

行动建议

1. 立即行动：还款逾期越久，利息和罚息负担越重，建议优先联系银行协商；
   
2. 多渠道申请救助：同步向政府、金融机构、社会组织提交申请，提高救助成功率；
   
3. 法律援助：若协商无果，可联系当地法律援助中心（12348热线），申请免费律师协助。

您的情况符合多项政策救助条件，建议优先通过协商和政府救助解决问题，法律程序可作为最后保障。如有具体材料或细节需要分析，可随时向我提供，我会进一步为您制定方案。