结论： 在贷款人未实际收到贷款资金，而银行将款项错误支付给他人的情况下，银行通常存在过错，但具体责任需结合合同约定、过错程度及实际损失综合判断。以下从法律角度展开分析：

一、银行过错的核心依据：合同履行瑕疵与过错责任

1. 合同义务违反
   根据《民法典》第六百七十一条，银行作为贷款人，其核心义务是按照合同约定将贷款资金支付至借款人指定账户。若银行未履行该义务（如错误支付至他人账户），构成违约，需承担违约责任。
   示例：若借款合同明确约定贷款发放至A账户，但银行误转至B账户，银行未完成合同约定的“交付”行为，显然存在过错。

2. 过错推定原则
   银行作为专业金融机构，对资金支付流程负有更高注意义务。若因内部操作失误（如系统错误、审核疏漏）导致资金错付，通常可直接推定银行存在过错，除非银行能证明自身无过错（如借款人提供错误账户信息且银行已尽形式审查义务）。

二、责任认定的关键因素：过错程度与因果关系

1. 借款人是否存在过错

   • 若借款人未提供错误账户信息，且银行未尽合理审查义务（如未核对账户名与借款人身份是否一致），银行需承担全部责任。
     
   • 若借款人主动提供错误账户信息（如伪造授权文件），则可能减轻银行责任，但银行仍需证明已尽到形式审查义务（如核对签名、印章真实性）。

2. 实际损失与因果关系
   根据《民法典》第五百八十四条，银行赔偿范围以借款人实际损失为限。若资金错付导致借款人无法使用贷款（如错过投资机会），银行需赔偿直接损失（如资金占用利息）；若借款人未因错付产生实际损失（如已通过其他途径获得资金），则银行可能仅需返还错付资金。

三、特殊情形：表见代理与善意第三人

1. 表见代理的例外
   若第三人（实际收款人）构成表见代理（如持有借款人授权文件），银行可能因善意支付而免责，但借款人可向第三人追偿。
   示例：借款人配偶持伪造授权书要求银行转账，银行未核实授权真实性而支付，若第三人构成表见代理，银行可能不承担责任。

2. 银行抗辩权
   银行可主张已按借款人指示支付（如借款人书面变更账户），但需提供充分证据（如变更账户的书面申请、签字确认等）。若无法证明，则抗辩不成立。

四、实务建议：借款人如何维权？

1. 立即固定证据

   • 保存借款合同、贷款发放记录、账户流水等材料，证明银行未履行合同义务。
     
   • 若资金被他人占用，收集第三人收款证据（如转账记录、沟通记录）。

2. 书面催告银行
   要求银行限期纠正错误（如追回资金、重新发放贷款），并保留催告记录（如邮件、短信）。

3. 投诉或诉讼

   • 向银保监会投诉银行违规操作，推动内部调查。
     
   • 若协商无果，可起诉银行要求赔偿损失（包括资金占用利息、实际经营损失等）。

总结：银行在贷款发放中负有严格审查义务，资金错付通常构成违约，但责任范围需结合双方过错程度及实际损失判断。借款人应优先通过协商、投诉解决，必要时通过法律途径维权。如有具体案情，可进一步向我咨询。