劣变贷款通常指逾期90天以内的贷款，但具体天数界定需结合贷款类型、合同约定及监管规定综合判断。以下从不同角度展开说明：

1. 监管定义角度
   根据银保监会《贷款风险分类指引》，商业银行需将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中：

   • 关注类贷款（可能劣变）：借款人还款能力出现明显问题，依靠正常收入无法足额偿还本息，逾期90天以内的贷款通常归入此类；
     
   • 次级类贷款（已劣变）：借款人无法足额偿还本息，逾期90天至1年的贷款归入此类。
     注：部分地方监管可能对“劣变”有更严格定义，例如将逾期60天以上的贷款纳入重点监测范围。

2. 合同约定角度
   贷款合同中可能明确约定“劣变”标准，例如：

   • 约定“逾期超过30天即视为劣变”，此时需以合同条款为准；
     
   • 若合同未明确，则通常参照监管分类标准（即90天）。
     建议：借款人签订合同时务必关注“违约定义”条款，避免因模糊表述引发纠纷。

3. 实务操作角度
   金融机构内部风控可能对“劣变”有更细化的标准，例如：

   • 信用卡逾期：部分银行将逾期30天以上的账户列为“关注类”，60天以上列为“次级类”；
     
   • 房贷/经营贷：逾期90天以内可能仅影响征信，超过90天可能触发提前收贷或资产保全。
     

温馨提示：若您涉及具体贷款纠纷（如被错误认定为劣变贷款、征信受影响等），可提供合同文本或事件细节，我将进一步分析法律风险及应对方案。