若欠银行贷款500万且确实无偿还能力，最终处理方式需结合具体情况分情况讨论，但核心原则是：银行会通过法律途径追偿，债务人可能面临资产处置、信用惩戒及协商还款等结果。以下是具体分析：

1. 银行启动法律追偿程序

若长期逾期未还款，银行会通过诉讼或仲裁方式主张债权。法院判决后，若债务人仍不履行，银行可申请强制执行，包括：

• 查封、冻结、拍卖资产：如房产、车辆、存款等，用于偿还债务；
• 限制高消费：禁止乘坐飞机、高铁，限制子女就读高收费私立学校等；
• 列入失信被执行人名单：影响个人征信，导致贷款、信用卡申请受阻，甚至影响就业。

关键点：若债务人无任何可执行资产，法院可能终结本次执行程序，但债务关系仍存在，银行可随时申请恢复执行。

2. 协商还款或债务重组

若债务人因暂时困难无法还款，可主动与银行协商：

• 延长还款期限：降低每期还款压力；
• 调整还款方式：如从等额本息改为先息后本；
• 部分减免利息或罚息：需银行同意且通常需提供困难证明（如失业证明、医疗证明等）。

关键点：协商需基于诚实信用原则，若银行同意，需签订书面协议并严格履行，否则可能面临更严厉的法律后果。

3. 个人破产制度（若适用）

目前，我国已在深圳、浙江等地试点个人破产制度。若债务人符合条件（如因生产经营、生活消费导致资不抵债），可申请个人破产：

• 债务清理：经法院裁定后，部分债务可能被豁免；
• 限制与监督：破产期间需接受法院和破产管理人的监督，限制消费和经营行为；
• 信用修复：破产程序终结后，可逐步恢复信用。

关键点：个人破产制度尚未全国推广，且申请条件严格，需符合当地试点政策。

4. 刑事风险（极端情况）

若债务人通过虚假材料骗取贷款，或恶意转移资产逃避还款，可能涉嫌贷款诈骗罪或拒不执行判决、裁定罪，面临刑事处罚。

关键点：刑事风险仅适用于恶意逃避债务的情形，普通民事纠纷不涉及刑事责任。

行动建议

1. 主动沟通：尽早与银行说明困难，争取协商还款；
2. 保留证据：如失业证明、医疗记录等，证明非恶意拖欠；
3. 咨询专业律师：根据具体情况制定应对策略，避免法律风险。

总结：无偿还能力并非“免债金牌”，银行会通过法律手段追偿，但债务人可通过协商、破产等途径缓解压力。关键在于主动应对，避免问题恶化。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。