若欠银行贷款15万且确实无能力偿还，最终可能面临以下处理方式，具体需结合实际情况判断：

1. 银行催收与协商还款
   银行通常会先通过电话、短信、信函等方式催收，并可能要求借款人提供收入证明、资产清单等材料，评估还款能力。若借款人能证明当前经济困难（如失业、重大疾病等），可主动与银行协商延长还款期限、调整还款计划（如分期还款、降低月供），或申请暂停还款（需银行同意且可能产生利息累积）。
   关键点：协商需保留书面记录（如邮件、聊天记录），避免口头承诺；若银行拒绝协商，可要求其出具书面拒绝理由。

2. 银行起诉与法院判决
   若长期未还款且协商无果，银行可能向法院起诉，要求借款人偿还本金、利息及违约金。法院判决后，若借款人仍不履行，银行可申请强制执行，查封、冻结借款人名下财产（如房产、车辆、存款等），或限制高消费（如禁止乘坐飞机、高铁）。
   例外情况：若借款人确无财产可供执行（如无房、无车、无存款），法院可能终结本次执行程序，但借款人会被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），影响征信及日常生活。

3. 个人破产制度（试点地区适用）
   目前深圳、浙江等地试点个人破产制度，若借款人符合条件（如因生产经营、生活消费导致资不抵债），可向法院申请个人破产。经法院审查后，可能免除部分债务，但需遵守限制消费、定期申报财产等义务，且信用记录会受长期影响（通常5-8年）。
   注意：个人破产并非“债务清零”，而是通过法律程序平衡债权人与债务人利益，需严格符合条件。

4. 刑事风险（极端情况）
   若借款人以非法占有为目的（如伪造资料骗贷、贷款后挥霍一空且拒不还款），可能涉嫌贷款诈骗罪，面临刑事处罚。但单纯因经济困难无法还款，一般不构成刑事犯罪。
   建议：务必保留贷款用途证明（如合同、发票），避免被误认为“骗贷”。

行动建议：

• 立即与银行沟通，说明困难并争取协商；
  
• 整理收入、资产、负债证明，为协商或诉讼做准备；
  
• 关注当地个人破产试点政策（如适用）；
  
• 避免逃避催收或转移财产，否则可能加重法律后果。
  

若有进一步疑问（如协商技巧、证据收集等），可直接向我咨询，我会结合具体细节为您分析。