如果财产保险公司起诉你“没钱赔”，核心结论是不必过度恐慌，可通过积极应诉、协商和解、申请分期或减免赔偿等多种方式应对，关键在于结合自身实际情况和法律规定采取合理措施。以下是具体分析：

1. 核实起诉依据与事实
   首先需确认保险公司的起诉是否合法有据。例如，保险公司需证明：

   • 保险合同真实有效且你未履行赔付义务（如未投保、未及时报案或未配合定损）；
     
   • 事故属于保险责任范围（如非免责条款中的情形）；
     
   • 赔偿金额计算合理（如无重复索赔或虚报损失）。
     若保险公司证据不足或存在程序瑕疵（如未送达催告通知直接起诉），你可在应诉时提出抗辩，甚至反诉其违规操作。

2. 主动协商和解
   若确实无力一次性赔偿，可尝试与保险公司协商：

   • 分期赔偿：提出书面还款计划，明确每期金额及期限，争取保险公司同意并签署和解协议；
     
   • 减免部分赔偿：若事故存在争议（如责任比例划分不清）或你存在经济困难证明（如失业证明、医疗证明），可请求保险公司减免部分金额；
     
   • 以物抵债：若拥有可变现资产（如车辆、房产），可协商用资产折价赔偿，降低现金压力。
     注意：和解协议需书面化，避免口头承诺引发后续纠纷。

3. 应诉时的抗辩策略
   若协商无果需进入诉讼程序，可从以下角度抗辩：

   • 责任免除：若事故属于保险合同免责条款（如酒驾、无证驾驶），需确认保险公司是否尽到明确说明义务。若未履行，该条款可能无效；
     
   • 赔偿金额争议：对保险公司定损金额提出异议，申请法院委托第三方机构重新评估损失；
     
   • 诉讼时效抗辩：检查保险公司起诉是否超过法定诉讼时效（通常为3年），若超期可主张驳回诉求。

4. 经济困难时的特殊救济
   若你属于低保户、残疾人或因重大疾病导致经济困难，可向法院申请：

   • 延期赔偿：暂缓执行判决，给予一定宽限期筹集资金；
     
   • 司法救助：部分地区法院对特殊困难群体提供司法救助金，可用于部分赔偿；
     
   • 参与调解：通过法院调解程序，在法官主持下与保险公司达成更灵活的赔偿方案。

5. 执行阶段的应对
   若法院判决你需赔偿但你仍无力履行，保险公司可能申请强制执行。此时需注意：

   • 保留基本生活费用：法院执行时会预留必要生活费用（如房租、医疗费），不会“一刀切”查封所有财产；
     
   • 避免失信风险：若确无财产可供执行，可与法院沟通申请“执行和解”或“终止本次执行”，避免被列入失信被执行人名单（影响征信、出行等）；
     
   • 主动报告财产：定期向法院申报财产状况，配合执行程序，体现履行意愿，减少处罚风险。

行动建议：

1. 立即收集保险合同、事故证明、沟通记录等证据，评估保险公司诉求的合理性；
   
2. 根据自身经济状况，优先尝试协商和解或分期赔偿；
   
3. 若进入诉讼，及时委托律师分析案情并制定应诉策略；
   
4. 保持与保险公司的沟通，避免因消极应对导致矛盾升级。
   

如有进一步细节（如保险类型、事故原因、经济状况等），可向我补充说明，我会结合具体情形为你提供更精准的建议。