自然人之间的借款合同成立时间是一个涉及法律条款和实际操作的重要问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条的规定，我们可以明确以下几点来解答您的疑问：

一、合同成立的基本原则

自然人之间的借款合同属于实践性合同，这意味着合同的成立并非仅仅基于双方达成合意或签订书面合同，而是需要贷款人实际将借款提供给借款人。这一原则确保了借贷双方的权益平衡，避免了在借款未实际交付时可能产生的法律纠纷。

二、不同支付情形下的合同成立时间

1. 现金支付：

   • 当借款人以现金形式支付借款，并且借款人实际收到该笔现金时，借款合同即刻成立。例如，若甲向乙借款，乙当面将现金交给甲，甲收到现金的瞬间，双方借款合同便告成立。

2. 银行转账或网上电子汇款：

   • 若通过银行转账或网上电子汇款等方式支付借款，借款合同在资金成功到达借款人账户时成立。比如，丙通过网上银行向丁转账借款，当款项到达丁的银行账户并可供其支配时，丙与丁之间的借款合同即成立。

3. 票据交付：

   • 若以票据（如支票）作为借款的支付方式，借款合同在借款人依法取得票据权利时成立。例如，戊以支票形式向己提供借款，当己按照法律规定取得支票并享有票据权利时，双方借款合同即告成立。

4. 账户支配权授权：

   • 在某些特殊情况下，贷款人可能通过将特定资金账户的支配权授权给借款人的方式来提供借款。此时，借款合同在借款人实际取得对该账户资金的支配权时成立。比如，庚将自己的一个银行账户的使用权限交给辛用于借款事项，当辛能够自由支配该账户内的资金时，双方借款合同即视为成立。

三、合同成立前的约定与法律效力

在借款合同成立之前，双方虽然可能有借款意向或口头约定，但这些均不具备法律上的约束力。只有借款实际交付后，借款合同才对双方产生法律效力，双方需按合同约定履行各自的权利和义务。

四、实际操作中的注意事项

1. 书面形式：虽然自然人之间的借款合同可采用口头形式，但为避免纠纷，建议采用书面形式，并明确借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

2. 合同生效：依法成立的借款合同，自合同成立时生效，但法律另有规定或当事人另有约定的除外。

综上所述，自然人之间的借款合同成立时间应严格依据借款的实际交付时间来确定。这一规定不仅明确了双方的权利和义务，也保障了借贷双方的合法权益。在实际操作中，借贷双方应根据不同的支付情形准确判断借款合同的成立时间，并遵循相关法律法规，以确保交易的公平性和安全性。