核心结论：续贷时查到逾期记录，首先需明确逾期性质及责任归属，再根据不同情况采取针对性措施，包括与贷款机构协商、补救逾期记录、调整贷款方案或寻求法律途径解决争议。以下是具体分析：

1. 确认逾期记录的真实性与责任归属

• 核实记录来源：通过央行征信中心或贷款机构官方渠道查询个人征信报告，确认逾期记录是否真实存在，并核对逾期金额、时间、贷款机构名称等信息是否准确。
• 区分责任类型：
  • 自身原因逾期：如因忘记还款、资金周转困难等导致逾期，需承担主要责任。
  • 非自身原因逾期：如贷款机构系统故障、未及时通知还款、身份被盗用等，可向贷款机构提出异议申请，要求更正征信记录。

2. 与贷款机构协商解决方案

• 主动沟通：在续贷申请前，提前与贷款机构联系，说明逾期原因及当前还款能力，争取谅解。
• 协商方案：
  • 提供证明材料：如因疾病、失业等不可抗力导致逾期，可提供相关证明（如医疗证明、失业证明），申请减免罚息或调整还款计划。
  • 增加担保或抵押：若逾期记录影响信用评分，可主动提出增加担保人或提供额外抵押物，降低贷款机构风险。
  • 接受更高利率或缩短期限：部分机构可能要求提高贷款利率或缩短贷款期限，需权衡成本后决定是否接受。

3. 补救逾期记录的影响

• 及时还清逾期款项：若逾期尚未结清，需立即还款并保留凭证，避免逾期时间延长导致信用进一步受损。
• 申请征信异议：如逾期记录存在错误（如已还款但未更新），可向征信机构或贷款机构提交异议申请，要求更正。
• 保持良好信用行为：逾期记录保留5年后自动消除，期间需按时还款、避免新增逾期，逐步修复信用。

4. 调整续贷方案或选择其他机构

• 降低贷款额度：若信用评分不足，可主动降低续贷金额，提高贷款机构审批通过率。
• 选择对信用要求较低的机构：部分小额贷款公司或民间借贷机构对逾期记录容忍度较高，但需注意利率合法性及合同条款。
• 暂缓续贷申请：若逾期记录影响较大且无法快速解决，可暂缓续贷，通过其他方式（如亲友借款、资产变现）解决资金需求。

5. 法律途径解决争议（如适用）

• 贷款机构违规操作：若逾期因贷款机构违规（如未履行告知义务、擅自提高利率）导致，可收集证据（如合同、沟通记录）向当地银保监会或金融监管部门投诉，或通过诉讼主张权益。
• 身份被盗用：若逾期记录系身份被盗用产生，需立即报警并留存报案回执，同时向征信机构提交异议申请，要求删除虚假记录。

温馨提示：逾期记录对个人信用影响较大，建议日常保持良好还款习惯，定期查询征信报告（每年2次免费机会），及时发现并解决问题。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程或法律风险。