结论：信用卡逾期后，持卡人确实有权与银行协商申请停息挂账，即个性化分期还款协议，但申请成功与否取决于持卡人的具体情况及银行的审核政策。

一、停息挂账的定义与法律依据

停息挂账，也称为个性化分期还款协议，是指信用卡持卡人在信用卡欠款逾期后，与银行达成协议，停止计算利息，将欠款本金和已产生的利息进行分期偿还的一种还款方式。这一做法的法律依据为《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，该条规定在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿时，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。

二、申请停息挂账的条件

1. 确实无力偿还：持卡人需证明因经济状况发生重大变化（如失业、重大疾病、突发意外等）导致无法按时足额偿还欠款，而非恶意逾期。例如，原本有稳定工作但因企业破产而失业的情况可认定为无力偿还。
2. 有还款意愿：持卡人应表现出积极解决问题的态度，如主动与银行沟通说明困境并表达还款意愿。
3. 可能的额外要求：部分银行可能还要求持卡人有稳定的收入来源或制定明确的还款计划。

三、申请停息挂账的流程

1. 主动联系银行：逾期且确定无法按时还款后，应尽早联系银行客服，说明逾期原因、经济状况及还款意愿，并提出停息挂账的申请。
2. 提供证明材料：按银行要求准备并提交相关证明材料，如失业证明、医院诊断书、困难证明等，以证实经济困难情况。
3. 等待银行审核：银行会对持卡人的情况进行审核评估，判断是否符合停息挂账的条件。
4. 协商具体方案：若审核通过，银行会与持卡人协商具体的还款计划，包括分期的期数、每期还款金额等。双方达成一致后，签订个性化分期还款协议。

四、注意事项与后果

1. 不同银行政策差异：各银行对停息挂账的政策和审核标准可能有所不同，建议直接联系发卡银行获取准确信息。
2. 按时还款的重要性：即使申请成功，若后续未按照协议按时还款，银行可能要求一次性偿还所有欠款并重新计算利息，同时个人信用记录也会受到严重影响。
3. 信用记录的影响：停息挂账本身即表明持卡人存在逾期还款的情况，因此会对个人信用记录产生负面影响。在决定申请前，应充分考虑并咨询我的意见。

五、替代方案与建议

1. 个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可与银行协商最长5年分期还款。
2. 债务重组/破产清算：对于高额债务且无偿还能力者，可考虑通过法律途径解决。
3. 预防措施：合理规划消费，避免过度借贷；定期查看征信报告，及时发现问题；建立应急资金池，应对突发风险。

总结：停息挂账并非逾期后的必然选项，而是需满足特定条件的协商结果。如果你有相关需求或疑问，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。