消费金融贷款逾期后，确实存在被起诉的可能性，但并非所有逾期都会导致法律诉讼，这取决于逾期金额、逾期时间、协商结果以及证据的充分性等多重因素。以下是对这一问题的详细分析，包括可能会起诉的情况、一般不会起诉的情况、起诉流程、法律后果以及应对策略。

可能会起诉的情况

1. 逾期金额较大：当逾期金额达到一定数额（如数千元甚至上万元）时，消费金融公司为了追回较大数额的欠款，更有可能采取起诉的方式。
2. 逾期时间较长：如果逾期时间超过90天，甚至长达半年或一年以上，且在多次催收无果的情况下，消费金融公司可能会认为借款人存在恶意拖欠的故意，从而选择通过法律途径解决问题。
3. 多次催收无果：在多次通过电话、短信、邮件等方式催收后，如果借款人仍然拒不还款或总是承诺还款却不兑现，消费金融公司可能会认为常规催收方式无效，进而选择起诉。
4. 具有不良还款记录或欺诈嫌疑：如果借款人在过去有不良还款记录，或在本次借款中存在欺诈行为，消费金融公司为了维护自身权益，也可能会选择通过法律手段追究其责任。

一般不会起诉的情况

1. 逾期金额较小：对于小额逾期（如几百元），由于起诉成本较高而追回的欠款相对较少，消费金融公司通常更倾向于通过催收等方式解决，而不会轻易选择起诉。
2. 借款人有还款意愿并积极沟通：如果借款人在逾期后能够主动与消费金融公司联系，说明逾期原因，并表现出积极的还款意愿，同时制定合理的还款计划，消费金融公司可能会给予宽限期，暂不起诉。

起诉流程

1. 催收阶段：逾期后，消费金融公司会首先通过多种方式进行催收。
2. 律师函警告：若催收无效，公司可能会发出律师函，警告借款人尽快还款，并告知可能的法律后果。
3. 诉讼准备：在律师函也无效的情况下，公司会开始准备起诉材料，包括起诉状和证据等。
4. 正式起诉：将起诉状提交至法院，法院受理后立案并通知被告。
5. 法院审理：法院对案件进行审理，听取双方陈述并收集证据。
6. 判决结果：根据事实和法律，法院作出判决，可能包括判令借款人偿还欠款、支付利息及承担诉讼费用等。
7. 强制执行：若借款人拒不执行判决，法院有权采取强制措施，如查封、冻结财产等以偿还债务。

法律后果

1. 承担还款责任及额外费用：若法院判决借款人败诉，需偿还借款本金、利息及逾期罚息。逾期罚息通常高于正常利息，增加还款负担。
2. 强制执行：未在规定期限内履行还款义务，消费金融公司可申请强制执行。法院有权采取多种强制措施，如查询、冻结、划拨银行存款，查封、扣押、拍卖财产等。
3. 列入失信被执行人名单：有能力履行却拒不履行者，将被列入失信被执行人名单。失信被执行人将在出行、金融活动、高消费等方面受到严格限制。
4. 刑事责任：虽然消费金融逾期一般不直接构成犯罪，但若行为被认定为恶意透支或诈骗，则可能面临刑事责任追究。
5. 信用受损：逾期记录将上报至中国人民银行征信系统，留下不良记录。不良记录将影响未来贷款、信用卡等金融业务的申请，甚至可能影响租房、求职等生活场景。

应对策略

1. 积极沟通协商：一旦发生逾期，借款人应立即与消费金融公司联系，说明情况并尝试制定还款计划。
2. 了解权利义务：借款人应了解自己的法律权利和义务，以便在起诉过程中积极应对。
3. 寻求帮助：如无法自行解决问题，借款人可考虑寻求亲友帮助或直接向我咨询专业法律意见。
4. 及时履行责任：根据法院判决，借款人应及时履行相关责任，以避免更严重的后果。

总结来说，消费金融贷款逾期后确实存在被起诉的风险，但借款人可以通过积极沟通协商、了解权利义务、寻求帮助以及及时履行责任等方式来降低这种风险。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。