结论：车虽登记在你名下但由他人使用且不还车贷的情况下，不能直接拖走车辆。你可以通过民事诉讼的方式起诉实际使用人，要求其承担还款责任或返还车辆。以下从法律背景、法律建议和可能的法律后果三个角度进行详细分析：
法律背景
车辆所有权与使用权分离：车辆登记在你名下，你依法享有车辆的所有权。但车辆由他人实际使用，形成了所有权与使用权的分离。在此情况下，使用人负有妥善使用车辆并按时偿还车贷的义务。
车贷合同关系：车贷合同是你与贷款机构之间签订的，你作为借款人，有义务按时偿还车贷。若使用人未按时偿还车贷，导致你违约，贷款机构有权依据合同约定向你追偿，并可能采取法律手段维护自身权益，如起诉你、查封或拍卖车辆等。
侵权责任：若使用人未经你同意，擅自将车辆抵押、转让或用于其他非法活动，可能构成对你车辆所有权的侵害，你有权要求其承担侵权责任。
法律建议
收集证据：
- 保留车贷合同、还款记录等证据，证明你已履行或应履行的还款义务。
- 收集车辆使用协议（如有）、聊天记录、证人证言等证据，证明车辆实际由他人使用，且使用人未按时偿还车贷。
协商解决：
- 在起诉前，可尝试与使用人协商，要求其承担还款责任或返还车辆。协商过程中，可邀请第三方见证或签订书面协议，以增强证据效力。
提起民事诉讼：
- 若协商无果，你可向法院提起民事诉讼，要求使用人承担还款责任或返还车辆。
- 起诉时，需提交起诉状、证据材料等，并按照法院要求缴纳诉讼费用。
- 法院将依法审理案件，并根据事实和法律规定作出判决。若判决使用人承担还款责任或返还车辆，而使用人拒不履行，你可申请法院强制执行。
注意诉讼时效：
- 根据《中华人民共和国民法典》的规定，民事诉讼的时效期间为三年。自你知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。因此，你需在诉讼时效期间内提起诉讼，否则可能丧失胜诉权。
可能的法律后果
若使用人承担还款责任：
- 法院判决使用人承担还款责任后，使用人需按照判决履行还款义务。若使用人拒不履行，你可申请法院强制执行，如查封、扣押、拍卖其财产等。
若使用人返还车辆：
- 法院判决使用人返还车辆后，使用人需将车辆返还给你。若使用人拒不返还，你可申请法院强制执行，如强制拖车等。同时，你可要求使用人承担因拖车等产生的合理费用。
若你承担还款责任后向使用人追偿：
- 若你因使用人未按时偿还车贷而承担了还款责任，你有权在承担还款责任后向使用人追偿。追偿时，需提交相关证据证明你已承担还款责任及使用人应承担的责任。
特别提醒：在处理此类纠纷时，建议你保持冷静，依法维权。切勿采取非法手段拖走车辆或采取其他过激行为，以免触犯法律，承担不必要的法律责任。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。