结论：合同是否生效需分情况讨论，但一旦担保合同签署且主合同已履行（贷款已发放），通常无法单方面解除担保责任。以下是具体分析：

1. 担保合同的生效条件

根据《民法典》第六百八十五条，担保合同（保证合同）需满足以下条件才生效：

• 书面形式：担保必须以书面形式订立（口头担保无效）；
• 主合同有效：担保合同是主债权债务合同的从合同，若主合同（如借款合同）无效，担保合同也无效；
• 担保人真实意思表示：若存在欺诈、胁迫、重大误解等情形，担保人可主张撤销合同，但需承担举证责任。

若您的担保合同已签署且符合上述条件，合同已生效。

2. 贷款发放后能否解除担保？

贷款发放后，担保关系已实际履行，通常无法单方面解除担保责任，但存在以下例外：

• 债权人同意解除：若银行（债权人）书面同意您退出担保，并修改合同或签署解除协议，担保责任可终止；
• 主合同履行完毕：若借款人已还清全部贷款，担保责任自动消灭；
• 担保合同存在法定无效情形：如银行与借款人恶意串通骗取担保、担保人无民事行为能力等，可主张合同无效；
• 担保期限届满：若担保合同约定了担保期限（如“借款到期后6个月”），期限届满后担保人不再承担责任。

若无上述例外情形，您仍需承担担保责任。

3. 擅自解除担保的法律后果

若您未经银行同意单方面停止担保：

• 银行可要求您履行担保义务：如借款人违约，银行有权直接要求您偿还贷款本息；
• 可能影响个人信用：若拒不履行，您的征信记录会显示“担保人代偿”或“逾期”，影响未来贷款、信用卡申请；
• 承担诉讼风险：银行可能起诉您和借款人，法院会判决您承担连带清偿责任。

4. 建议行动方案

1. 与银行协商：说明退出担保的原因（如经济状况变化），争取银行同意解除担保并签署书面协议；
2. 要求借款人提供反担保：若银行不同意，可要求借款人提供其他资产（如房产、车辆）作为反担保，降低您的风险；
3. 审查担保合同条款：确认合同是否约定了“单方解除权”或“担保期限”，若有可依法主张权利；
4. 保留证据：若存在欺诈、胁迫等情形，保存相关证据（如聊天记录、录音）以备维权。

总结：担保合同生效后，贷款发放通常意味着担保关系已实际履行，单方面解除难度较大。建议优先与银行协商，或通过法律途径审查合同效力，避免擅自停止担保导致法律风险。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。