在电动车刮了别人的小车，且对方有保险的情况下，您是否需要赔钱，这主要取决于几个关键因素。以下是对此问题的详细分析：

一、保险赔偿的基本情况

1. 保险覆盖范围：

   • 对方车辆如果投保了交强险和商业三者险，这些保险通常会在一定限额内覆盖因交通事故造成的损失，包括车辆维修费、医疗费等。

2. 赔偿限额：

   • 如果对方保险的赔偿限额足够支付此次事故造成的所有损失，并且事故责任明确在对方（即您无责任或责任较小），那么在大多数情况下，您不需要再额外承担赔偿责任。

二、需要您承担赔偿责任的情况

1. 保险赔偿不足：

   • 责任划分：如果交通事故中存在责任划分，且您被认定负有一定比例的责任，那么在对方保险赔偿后仍有不足的部分，您需按照责任比例承担相应的赔偿责任。
   • 超出保险范围的损失：某些特定损失，如间接损失（如车辆贬值、停运损失等）或精神损失，可能不在保险公司的理赔范围内。如果法院判定您负有责任，那么您需要自行承担这些损失。
   • 免赔额和免赔率：部分保险合同设有免赔额或免赔率条款。这意味着在保险理赔时，有一部分损失需要由责任方自行承担。如果您负有责任，并且损失金额超过了免赔额或免赔率所规定的范围，那么您需要承担这部分费用。

2. 责任划分不明确：

   • 如果事故责任划分不明确，或者存在争议，那么可能需要通过法律途径来确定责任归属。在这种情况下，您可能需要承担一定的法律风险和赔偿责任，直到责任明确为止。

三、法律依据与特殊情况处理

1. 法律依据：

   • 根据《道路交通事故处理程序规定》和《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，交通事故的赔偿应依据事故责任划分和保险合同约定进行。这为我们处理此类问题提供了明确的法律依据。

2. 特殊情况处理：

   • 如果您对保险公司的理赔结果有异议，或者认为理赔金额过低不足以覆盖实际损失，您可以通过法律途径（如向法院起诉）来争取更多的赔偿。
   • 在代位求偿原则下，如果事故责任明确在对方，且对方已经通过保险理赔，您的保险公司可能会代表您向对方保险公司或车主索赔以弥补损失。

四、总结与建议

• 总结：在电动车刮了别人的小车，且对方有保险的情况下，您是否需要赔钱取决于保险赔偿是否足够、责任划分是否明确以及是否存在非保险覆盖的损失等因素。
• 建议：
  1. 在处理此类问题时，首先与对方保险公司沟通，了解理赔情况和赔偿限额。
  2. 如果对理赔结果有异议或认为赔偿不足，及时咨询专业律师以获取更具体的法律建议和帮助。
  3. 保留好所有相关证据（如事故现场照片、交警事故认定书等），以便在需要时提供证明。

希望以上分析能对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的法律建议，请随时咨询。