结论：逾期14天后能否申请网上银行贷款，需结合具体逾期类型、银行风控政策及当前信用状况综合判断，但大概率会面临审批困难或额度限制。 以下是具体分析：

1. 逾期记录对贷款申请的核心影响

• 信用评分下降：逾期14天通常会被记录在个人征信报告中（尤其是银行、持牌消费金融等正规机构），导致信用评分降低。银行在审批贷款时，会重点审查近2年的逾期记录，14天的逾期虽不算严重，但会成为风控系统中的“减分项”。
• 风控模型拦截：多数银行采用自动化审批系统，若系统检测到近期逾期记录，可能直接拒绝申请或触发人工复核，延长审批时间。

2. 不同贷款类型的审批差异

• 信用贷款（如网贷、小额消费贷）：对逾期更敏感，尤其是无抵押、纯信用类产品。逾期14天后申请，可能面临：
  • 审批通过率显著降低；
  • 即使通过，额度可能被压缩（如原可贷10万，现仅批3万）；
  • 利率上浮（如原利率10%，现调整至15%）。
• 抵押贷款（如房贷、车贷）：因有抵押物，银行风险容忍度较高，但逾期记录仍会影响审批结果，可能要求补充材料或增加担保措施。

3. 银行政策与个体差异

• 银行风控宽松度：部分城商行、农商行或互联网银行的风控政策相对灵活，可能对短期逾期更宽容；而国有大行或股份制银行通常更严格。
• 逾期原因与当前信用状况：若逾期是因特殊情况（如突发疾病、失业等）且已结清，可尝试向银行提供证明材料解释；若当前无其他逾期记录，且负债率较低，仍有机会通过审批。

4. 建议行动步骤

• 自查征信报告：通过中国人民银行征信中心官网或银行APP查询个人征信，确认逾期记录是否已上报，以及具体逾期机构和金额。
• 联系贷款机构沟通：若逾期记录有误（如已还款但未更新），可向原贷款机构提出异议申请，要求修正征信。
• 优化贷款申请策略：
  • 优先选择对逾期容忍度较高的银行或产品；
  • 降低贷款金额，缩短贷款期限，以降低银行风险；
  • 提供额外担保（如房产、车辆）或增加共同借款人，提升通过率。
• 修复信用记录：未来6个月内保持按时还款，避免新增逾期，逐步恢复信用评分。

总结：逾期14天后申请网上银行贷款，虽不绝对被拒，但需做好心理准备面对更严格的审核。建议根据自身信用状况和贷款需求，选择合适的机构和产品，并提前优化申请材料。如有具体贷款产品或银行政策疑问，可进一步向我咨询。