结论：刷借记卡本身并不直接构成犯罪，但具体是否构成犯罪需结合行为方式、目的及后续使用情况综合判断。以下从不同角度详细分析：

一、不构成犯罪的情形

1. 合法持有与使用
   若经借记卡所有人明确同意（如亲属、朋友代为取款、转账），且严格按照持卡人意愿操作，未实施任何侵害持卡人权益的行为，则不构成犯罪。例如，丈夫将借记卡交给妻子代为取款，妻子按约定金额取款后归还卡片，此行为合法。

2. 无非法活动
   仅持有他人借记卡，但未进行任何未经授权的交易或取款等非法活动，通常也不构成犯罪。但需注意，此行为可能涉及道德或隐私问题，建议避免并尊重他人财产权。

二、可能构成犯罪的情形

1. 妨害信用卡管理罪

   • 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，非法持有他人信用卡（包括借记卡），数量较大（5张以上不满50张）的，构成妨害信用卡管理罪。
     
   • 处罚：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
     
   • 示例：张某非法持有他人借记卡10张，未进行任何交易，仍可能因数量较大被追究刑事责任。

2. 盗窃罪

   • 法律依据：若通过盗窃方式获取他人借记卡，并使用该卡取款、消费，构成盗窃罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十四条，盗窃数额较大（一般为一千元至三千元以上）的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。
     
   • 示例：李某盗窃他人借记卡后取款5000元，构成盗窃罪，可能面临三年以下有期徒刑及罚金。

3. 信用卡诈骗罪

   • 法律依据：若拾得他人借记卡后猜配密码冒用，且数额在五千元以上，构成信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
     
   • 示例：王某拾得他人借记卡后猜中密码，消费3万元，构成信用卡诈骗罪，可能面临五年以下有期徒刑及罚金。

4. 其他非法获取或使用行为

   • 若通过抢夺、侵占等非法手段获取他人借记卡，并意图非法使用或获利，可能触犯侵占罪等其他罪名。例如，赵某抢夺他人借记卡后使用，可能同时构成抢夺罪和信用卡诈骗罪。

三、特殊情形与注意事项

1. 借记卡与信用卡的界定
   根据司法解释，借记卡在信用卡诈骗罪中视为“信用卡”范畴，因此盗刷借记卡可能适用信用卡诈骗罪相关规定。

2. 数额与情节的影响
   犯罪数额和情节是量刑关键。例如，盗窃罪中“数额巨大”可能指三万元至十万元以上，而信用卡诈骗罪中“数额特别巨大”可能指五十万元以上。具体标准需结合当地规定。

3. 持卡人责任与防范

   • 持卡人应妥善保管借记卡及密码，避免泄露信息。
     
   • 发现盗刷后，应立即挂失并报警，保留证据以维护权益。
     
   • 若因银行过错导致盗刷（如系统漏洞），可追究银行责任。

四、建议与行动指南

1. 合法使用借记卡
   确保所有操作经持卡人授权，避免非法持有或使用他人卡片。

2. 加强自我保护

   • 定期更换密码，不使用简单密码。
     
   • 开启交易短信提醒，及时发现异常。
     
   • 不随意将卡片交给他人，尤其是陌生人。

3. 遭遇盗刷后的处理

   • 立即联系银行挂失卡片。
     
   • 报警并保留相关证据（如交易记录、短信通知）。
     
   • 咨询律师，评估是否构成犯罪及维权途径。

总结：刷借记卡是否构成犯罪需结合具体行为判断。合法使用无风险，但非法持有、盗窃或冒用可能面临刑事处罚。建议严格遵守法律规定，妥善保管卡片信息，并在遭遇问题时及时寻求法律帮助。如有进一步疑问，可直接向我咨询。