结论：车子停在小区被刮了一点点是否需要走保险，需结合维修费用、次年保费涨幅、事故责任等因素综合判断，以下分情况说明：

1. 若维修费用较低，建议自行承担

• 逻辑依据：车险理赔后，次年保费可能上涨（尤其是出险次数影响折扣率），若维修费用低于保费涨幅差额，走保险反而更不划算。
• 操作建议：
  • 联系4S店或维修厂获取报价，对比次年保费上涨幅度（可咨询保险公司或代理人）；
  • 若维修费＜保费上涨差额，建议自行维修，避免因小失大。

2. 若维修费用较高，或对方全责，建议走保险

• 逻辑依据：
  • 己方责任：若维修费用远高于次年保费涨幅，走保险可降低经济负担；
  • 对方责任：若能明确对方全责（如通过监控、目击者等），应要求对方赔偿或通过其交强险/三者险理赔，无需动用己方保险。
• 操作建议：
  • 立即报警并联系物业调取监控，固定证据；
  • 若对方在场，协商赔偿或报警处理；若对方逃逸，可向保险公司申请“无法找到第三方特约险”（若已投保）或使用车损险理赔（需承担30%绝对免赔率）。

3. 若存在特殊情况，需谨慎处理

• 逻辑依据：
  • 多次出险：若近两年已多次出险，再次理赔可能导致保费大幅上涨，甚至被保险公司拒保；
  • 车辆价值：若车辆残值较低（如老旧车型），维修费用可能接近或超过车辆实际价值，此时走保险意义不大。
• 操作建议：
  • 评估车辆残值及维修必要性；
  • 咨询保险公司具体保费涨幅规则，权衡利弊后再决定。

总结：是否走保险需结合维修成本、保费涨幅、事故责任综合判断。若维修费用低或对方全责，建议优先自行处理或通过对方理赔；若费用高且己方责任，再考虑走保险。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。