结论：是否需要还钱，取决于多个因素，包括贷款合同的具体条款、资金流向、取款人的身份以及你是否授权他人取款等。以下从不同角度为你详细分析：

1. 贷款合同与资金流向

• 贷款合同条款：首先，你需要仔细审查贷款合同中的条款，特别是关于资金发放和使用的部分。合同中通常会明确规定贷款的发放方式（如直接发放到借款人账户、指定账户等）以及借款人的使用权限。
• 资金实际流向：如果贷款已经到账，但资金并未进入你指定的账户，或者你并未收到任何关于资金到账的通知，那么你需要立即联系贷款机构，了解资金的具体流向。这有助于你判断是否存在贷款机构操作失误或欺诈行为。

2. 取款人身份与授权

• 取款人身份：如果取款人不是你本人，你需要确认取款人的身份以及他们是否有权取款。这可能涉及到你是否授权他人取款，或者是否存在身份盗用、欺诈等情况。
• 授权情况：如果你确实授权了他人取款，那么你需要承担相应的还款责任。但如果你并未授权，且能够证明这一点，那么你可能不需要承担还款责任，但需要积极配合贷款机构和相关部门进行调查。

3. 法律责任与后果

• 还款责任：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。如果贷款已经发放到你指定的账户（或你应知的账户），且你并未提出异议，那么即使资金被他人取走，你也可能需要承担还款责任。但如果你能够证明贷款机构存在过错（如未按照合同约定发放贷款），或者存在欺诈行为，那么你可以向贷款机构主张权利，甚至通过法律途径解决纠纷。
• 法律后果：如果你拒绝还款，且贷款机构能够证明你存在违约行为，那么贷款机构有权采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉、申请强制执行等。这将对你的信用记录产生严重影响，并可能面临法律制裁。

4. 建议与行动

• 立即联系贷款机构：首先，你应该立即联系贷款机构，了解资金的具体流向和取款人的身份。同时，向贷款机构说明你的情况，并要求他们提供详细的贷款发放记录和取款记录。
• 收集证据：如果可能的话，收集所有与贷款相关的证据，包括贷款合同、资金到账通知、取款记录等。这些证据将有助于你证明自己的立场和主张权利。
• 寻求法律帮助：如果你认为自己的权益受到侵害，或者无法与贷款机构达成一致意见，那么你可以寻求法律帮助。作为专业律师，我可以为你提供详细的法律咨询和代理服务，帮助你解决纠纷并维护自己的合法权益。

最后，贷款到账但未见钱且取款人不是你的情况比较复杂，需要综合考虑多个因素来判断你是否需要承担还款责任。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。