未满14周岁骑电动车发生事故，责任划分需综合考虑多方面因素，但通常监护人需承担民事赔偿责任，具体责任认定需依据事故具体情况和双方过错程度。以下从不同角度详细分析：
一、事故责任认定原则
机动车一方责任：
- 若机动车存在明显违法行为，如闯红灯、超速、酒驾、违规变道、未按规定让行等，导致与正常骑行的未满14岁电动车发生碰撞，机动车一方通常要承担主要甚至全部责任。
- 机动车驾驶人在行驶过程中若未尽到合理的注意义务，如视线良好却未能及时发现并避让电动车，也可能承担较大责任。
电动车一方责任：
- 根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十二条，驾驶电动自行车必须年满16周岁。因此，未满14周岁的未成年人骑电动车属于违法行为。
- 若未成年人存在逆行、闯红灯、突然横穿马路、在机动车道行驶等违法行为，且这些行为与事故发生有直接因果关系，电动车一方（及其监护人）可能要承担主要甚至同等责任。
双方责任或意外事故：
- 若双方都存在过错，如骑车人违反交通规则且机动车驾驶人也有不当行为，责任将根据各自过错程度来划分。
- 若事故由不可预见、不可避免的意外因素导致，且双方均无违反交通规则，可能认定为意外事故，双方根据公平原则分担损失。
二、民事赔偿责任承担
赔偿责任主体：
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千一百八十八条，未满14周岁的未成年人（限制民事行为能力人）造成他人损害的，由其监护人承担侵权责任。若监护人尽到监护职责，可适当减轻但不可免除其侵权责任。
赔偿范围：
- 包括医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。若造成残疾，还需赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；若造成死亡，则需赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
财产支付顺序：
- 有财产的未成年人应先从其本人财产中支付赔偿费用，不足部分由监护人赔偿。
三、刑事责任问题
一般原则：
- 根据我国刑法规定，未满14周岁的未成年人一般不负刑事责任。即使其在骑电动车过程中发生交通事故并造成严重后果，也不会被追究刑事责任。
特殊情况：
- 若其行为构成故意伤害罪并达到轻伤以上程度，或存在其他严重情节，可能会面临相应的行政处罚或教育措施。
- 监护人若未尽到监护职责，也可能承担一定的法律责任。
四、实际案例与启示
- 案例一：某未成年人未满14周岁骑电动车逆行，与一辆正常行驶的机动车发生碰撞，导致未成年人受伤。经交警部门认定，未成年人承担主要责任，机动车驾驶人承担次要责任。在赔偿方面，机动车的交强险在责任限额范围内予以赔偿，不足部分由双方按责任比例分担。
- 启示：监护人应加强对孩子的交通安全教育和管理，确保孩子遵守交通规则，避免类似事故的发生。对于已发生事故，双方应积极协商赔偿事宜；协商不成时，可通过诉讼等法律途径解决争议。
五、建议与措施
加强交通安全教育：
- 学校、家庭和社会应共同加强未成年人的交通安全教育。学校可通过开展交通安全主题班会、组织宣传活动等方式进行；家长应以身作则，教育孩子遵守交通规则，提高自我保护能力。
严格监管与处罚：
- 公安机关交通管理部门应加强对未成年人骑电动车的监管力度，对违法行为进行严厉处罚，以起到警示作用。
完善法律法规：
- 考虑进一步完善相关法律法规，明确未成年人骑电动车的违法责任和处罚措施，以更好地保障交通安全。
总结来说，未满14周岁骑电动车发生事故时，责任划分需综合考虑事故具体情况和双方过错程度。监护人应承担起监护责任，加强对未成年人的监管和教育。若您或您身边的人遇到类似问题，可直接向我咨询，我将根据具体情况提供专业的法律建议。