明知道共同借款人逾期征信不行还给借款人放款这不是违规吗-姜海武律师

明知道共同借款人逾期征信不行还给借款人放款这不是违规吗-姜海武律师｜法行宝

2026-04-10 经济纠纷

结论：明知道共同借款人逾期、征信不行还给借款人放款，这一行为是否违规，不能一概而论，需要分情况讨论。

分析：

从金融机构或贷款平台的角度：
- 合规性审查：金融机构或贷款平台在放款前，通常会对借款人的信用状况进行审查，包括征信记录、逾期情况等。如果明知共同借款人存在严重的信用问题（如逾期、征信不良）而仍然放款，这可能违反了金融机构或贷款平台自身的风险控制政策和内部规定。
- 监管要求：根据金融监管机构的规定，金融机构在放款时需要遵循审慎经营原则，确保贷款资金的安全性和合规性。如果金融机构在明知风险的情况下仍然放款，可能面临监管机构的处罚。
- 合同条款：贷款合同中通常会明确约定借款人的信用状况要求。如果共同借款人的信用状况不符合合同约定，而金融机构仍然放款，这可能构成对合同条款的违反。
从借款人的角度：
- 知情权：借款人（包括共同借款人）有权了解贷款的具体条件，包括利率、还款方式、信用要求等。如果金融机构在放款前未充分告知共同借款人的信用状况对贷款的影响，可能侵犯了借款人的知情权。
- 还款责任：共同借款人作为贷款合同的一方，对贷款本金和利息的偿还负有连带责任。即使金融机构在放款时明知共同借款人的信用状况不佳，这并不影响共同借款人的还款责任。然而，如果金融机构存在违规行为（如未充分告知风险），共同借款人在承担还款责任后，可能有权向金融机构追偿。
从法律角度：
- 违规性认定：是否违规取决于具体法律法规和监管政策的规定。如果金融机构的行为违反了相关法律法规或监管政策，那么这一行为就是违规的。例如，如果金融机构未按照规定的程序进行信用审查，或者未充分披露贷款风险，就可能构成违规。
- 法律后果：如果金融机构的行为被认定为违规，可能面临监管机构的处罚，包括罚款、责令整改等。同时，借款人（包括共同借款人）也可能因此遭受损失，并有权通过法律途径维护自己的权益。

建议：

对于金融机构或贷款平台：应严格遵守相关法律法规和监管政策，加强信用审查和风险控制，确保贷款资金的安全性和合规性。在放款前，应充分告知借款人（包括共同借款人）贷款的具体条件和风险，保障借款人的知情权。
对于借款人（包括共同借款人）：在申请贷款时，应如实提供自己的信用状况和还款能力等信息。如果发现金融机构存在违规行为或未充分告知风险，应及时向监管机构举报或通过法律途径维护自己的权益。同时，在承担还款责任时，应了解自己的权利和义务，避免不必要的损失。

如果有任何具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。

结论：明知道借款人还不起又续贷，并不一定直接构成违规，但可能涉及违规或法律风险，具体取决于续贷过程中的操作、合同条款以及相关法律法规的遵循情况。以下从多个角度进行分析：合同自由原则与续贷合法性：在民间借贷中，合同自由原则是基本原则之一。只要双方自愿、平等、公平地达成续贷协议，且协议内容不违反法律法规的强制性规定，续贷行为本身是合法的。如果续贷时，出借人明知借款人无力偿还，但双方仍基于自愿原则达成续贷协议，且协议中明确约定了还款方式、期限等条款，那么这种续贷行为在法律上是被允许的。出借人的审慎义务：出借人在续贷时，有义务对借款人的还款能力进行审慎评估。如果出借人未尽到审慎义务，明知借款人无力偿还而仍然续贷，可能构成对借款人利益的损害。在某些情况下，如果出借人利用借款人的困境或无知，通过续贷方式获取不正当利益，如高额利息、违约金等，这种行为可能违反法律法规的强制性规定，如《民法典》中关于禁止高利贷的规定，从而构成违规。续贷过程中的欺诈与胁迫：如果续贷过程中存在欺诈、胁迫等情形，如出借人通过虚假陈述、隐瞒真相等手段诱使借款人续贷，或者以暴力、威胁等手段强迫借款人续贷，那么这种续贷行为是违法的。在这种情况下，借款人可以依法主张续贷协议无效，并要求出借人承担相应的法律责任。续贷与非法集资、金融诈骗的界限：如果出借人以续贷为名，实际上进行非法集资或金融诈骗活动，如虚构借款项目、承诺高额回报等，那么这种行为不仅构成违规，还可能涉嫌犯罪。在这种情况下，出借人将面临严厉的法律制裁，包括刑事处罚和民事赔偿等。法律建议：对于出借人而言，在续贷前应对借款人的还款能力进行充分评估，并确保续贷协议的内容合法、合规。避免利用借款人的困境或无知获取不正当利益。对于借款人而言，在续贷前应仔细阅读续贷协议条款，确保自己能够承担还款责任。如遇到欺诈、胁迫等情形，应及时向相关部门报案并寻求法律帮助。可能法律后果：如果续贷行为被认定为违规或违法，出借人可能面临行政处罚、民事赔偿甚至刑事处罚等法律后果。借款人则可能因无法偿还债务而面临信用受损、资产被查封或拍卖等风险。如有任何关于债务债权（民间借贷）领域的法律问题，可以直接向我咨询。

担保人征信不好但银行仍然放款，这一行为本身并不直接构成“违章”（此处应理解为违规或违法），但可能涉及银行内部风险管理或合规性的问题。以下从不同角度进行分析：银行放款的自主权与风险评估：银行在决定是否放款时，拥有一定的自主权。它们会根据自身的风险评估体系，综合考虑借款人的信用状况、还款能力、担保人的情况等多方面因素。担保人征信不好，并不意味着银行不能放款。银行可能会认为，尽管担保人征信有瑕疵，但借款人本身信用良好、还款能力强，或者有其他足够的担保措施，因此决定放款。银行合规性与监管要求：银行在放款时，必须遵守相关的法律法规和监管要求。这些要求通常涉及贷款审批流程、风险控制、信息披露等方面。如果银行在放款过程中，未按照规定的流程进行审批，或者未充分披露相关信息，那么可能构成违规。但单纯因为担保人征信不好而放款，并不直接违反这些规定。担保人征信与贷款合同效力：担保人的征信状况主要影响其作为担保人的信用风险，但并不直接影响贷款合同的效力。如果贷款合同本身合法有效，且银行在放款时已履行了必要的审批和风险控制程序，那么即使担保人征信不好，贷款合同仍然具有法律效力。可能的法律后果与风险：对于银行而言，如果因担保人征信问题导致贷款无法收回，银行可能会面临信用风险和经济损失。但这并不意味着银行放款行为本身违法或违规。对于担保人而言，如果其征信不好且未能履行担保责任，可能会面临法律追责和信用记录的进一步恶化。建议：对于借款人而言，应确保自己具备良好的信用状况和还款能力，以降低贷款风险。对于担保人而言，应谨慎评估自己的担保能力和风险承受能力，避免因担保而给自己带来不必要的法律和经济风险。对于银行而言，应加强内部风险管理，完善贷款审批流程，确保放款行为符合法律法规和监管要求。如有任何具体的法律疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律意见。

银行在明知贷款人有逾期记录的情况下仍放款，这一行为本身并不直接构成违法，但需分情况讨论其后续影响及应对措施。以下从不同角度为你详细分析：银行放款的合法性分析合同自由原则：银行作为金融机构，有权根据自身风控标准决定是否放款。即使贷款人存在逾期记录，只要银行认为其仍具备还款能力（如收入稳定、抵押物充足等），放款行为本身不违反法律。监管要求：根据《商业银行法》及银保监会相关规定，银行需对借款人进行信用评估，但“有逾期记录”并非绝对禁止放款的情形。若银行已履行尽职调查义务（如核实收入、资产等），放款行为合法。贷款人可能面临的风险高利率或附加条件：银行可能因借款人信用风险较高，提高贷款利率或要求提供额外担保（如抵押物、保证人）。若贷款人接受这些条件，合同仍有效，但需注意是否超出合理范围。后续违约责任：若贷款人因逾期记录再次违约，银行可能依据合同约定提前收贷、要求支付违约金，甚至通过法律途径拍卖抵押物。此时，贷款人需承担更重的违约责任。贷款人的应对措施审查合同条款：签订贷款合同时，务必仔细阅读利率、还款方式、违约责任等条款，确保无“霸王条款”或不合理加重己方义务的内容。保留证据：若银行未充分告知风险（如未明确说明逾期记录对利率的影响），或存在诱导签约行为，可保留聊天记录、录音等证据，后续维权时可能有用。协商或投诉：若认为银行放款行为存在违规（如未履行风控义务），可向当地银保监会分支机构投诉，或通过银行内部渠道协商调整贷款条件。特殊情形：银行与第三方勾结若银行与中介机构、担保公司等勾结，通过伪造材料、隐瞒逾期记录等方式违规放款，可能涉及“违法发放贷款罪”（银行工作人员）或“贷款诈骗罪”（借款人）。此时，贷款人可能面临刑事风险，需立即停止行为并咨询律师。总结建议：银行明知逾期记录仍放款，法律上通常不禁止，但贷款人需警惕高成本及违约风险。建议签订合同前充分评估自身还款能力，并仔细审查条款；若发现银行违规操作，及时通过投诉或法律途径维护权益。如有具体案件细节，可进一步向我咨询，我会为你提供针对性分析。

借款人一还不出钱就告银行违规放贷，这一行为是否合法，需要分情况讨论：若银行确实存在违规放贷行为：法律背景：根据相关法律法规，银行在放贷过程中必须遵循严格的审慎经营规则，包括对借款人的信用状况、还款能力等进行充分评估。如果银行未履行这些义务，导致违规放贷，那么借款人确实有权对银行提起诉讼。法律后果：如果法院认定银行存在违规放贷行为，可能会判决银行承担相应的法律责任，如赔偿借款人因此遭受的损失等。但这并不意味着借款人可以因此免除还款责任，借款人仍需根据合同约定履行还款义务，只是可能因银行的违规行为而获得一定的赔偿或减免部分费用。建议：对于借款人而言，如果认为银行存在违规放贷行为，应收集相关证据，如贷款合同、银行审批文件、沟通记录等，并向监管部门投诉或向法院提起诉讼。同时，借款人也应积极与银行协商，寻求解决方案，以避免不必要的法律纠纷。若银行不存在违规放贷行为：法律背景：在正常的借贷关系中，借款人应按照合同约定履行还款义务。如果借款人因自身原因无法按时还款，而试图通过告银行违规放贷来逃避还款责任，这是不合法的。法律后果：如果法院认定银行不存在违规放贷行为，而借款人仍坚持起诉，法院可能会驳回借款人的诉讼请求，并要求借款人继续履行还款义务。此外，借款人还可能因滥用诉讼权利而承担一定的法律责任，如支付诉讼费、律师费等。建议：对于借款人而言，如果确实无法按时还款，应积极与银行沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案。同时，借款人也可以考虑通过合法途径筹集资金，如向亲友借款、出售资产等，以履行还款义务。额外提醒：在借贷关系中，双方都应遵守合同约定和法律法规。借款人应按时还款，银行应合规放贷。如果出现问题，双方应积极沟通协商，寻求解决方案。如果借款人认为银行存在违规行为或自身权益受到侵害，应及时收集证据并向相关部门投诉或寻求法律援助。但不应试图通过不合法手段来逃避还款责任或获取不当利益。总结：借款人一还不出钱就告银行违规放贷是否合法，取决于银行是否存在违规放贷行为。如果存在，借款人有权起诉；如果不存在，则借款人的起诉行为可能不合法。在任何情况下，借款人都应积极履行还款义务，并通过合法途径解决借贷纠纷。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。

结论：征信有逾期记录时，合同期内银行是否放款需结合逾期性质、银行政策及合同条款综合判断，存在放款可能但需满足特定条件。以下是具体分析：逾期记录的性质与影响轻微逾期（如短期、偶发）：若逾期次数少（如1-2次）、金额小且已结清，银行可能视为“非恶意逾期”，结合其他资质（如收入稳定、抵押物充足）仍可能放款，但可能提高利率或要求补充担保。严重逾期（如长期、多次）：若逾期超过90天、连续3期以上或存在“呆账”“代偿”等记录，银行通常视为高风险客户，合同期内放款概率极低，甚至可能提前终止合同。银行政策与合同条款的约束银行风控标准：不同银行对逾期的容忍度不同。例如，国有大行可能更严格，而部分城商行或互联网银行可能通过“大数据风控”放宽标准，但需支付更高成本。合同约定：需审查借款合同中是否明确“征信逾期即终止放款”的条款。若合同未约定，银行需依据《民法典》第527条（不安抗辩权）证明借款人“丧失或可能丧失履约能力”，否则单方拒付可能构成违约。法律与实务中的例外情形借款人补救措施：若逾期后及时结清并修复征信（如通过异议申诉删除错误记录），或提供额外担保（如房产、保证人），银行可能重新评估风险后放款。银行过错或合同瑕疵：若逾期记录因银行系统错误导致，或合同条款显失公平（如未明确告知征信要求），借款人可主张继续履行合同或要求赔偿。实务建议主动沟通：向银行说明逾期原因（如失业、疾病等不可抗力），并提供还款能力证明（如工资流水、资产证明）。修复征信：通过央行征信中心查询报告，确认逾期信息准确性，必要时申请异议处理。备选方案：若银行拒贷，可考虑其他金融机构（如消费金融公司、小额贷款公司），但需注意利率和合规性。总结：征信逾期不必然导致合同期内拒贷，但会显著增加放款难度。建议结合自身情况与银行协商，或通过法律途径维护权益。如有具体案例，可进一步提供细节以便分析。

作为共同借款人逾期不还，将可能面临以下法律后果和影响：承担连带清偿责任：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，共同借款人对债务承担连带清偿责任。这意味着，如果其中一个借款人逾期不还，债权人有权要求任何一个共同借款人偿还全部债务。因此，作为共同借款人，你不仅需要承担自己应还的部分，还可能因为其他借款人的不还款行为而被迫承担额外的债务。信用记录受损：逾期不还款会对你的个人信用记录造成严重影响。信用记录是评估个人信用状况的重要依据，一旦出现逾期还款等不良记录，将可能影响你未来的贷款、信用卡申请等金融活动。在严重的情况下，甚至可能被列入失信被执行人名单，限制高消费等。面临法律诉讼：如果债权人选择通过法律途径追讨债务，作为共同借款人，你可能会被起诉至法院。在诉讼过程中，你需要承担举证责任，证明自己已经履行了还款义务或者存在其他免责事由。如果法院判决你承担还款责任而你拒不履行，还可能面临强制执行等法律后果。影响与其他借款人的关系：作为共同借款人，你们之间通常存在某种信任关系或共同利益。如果其中一个借款人逾期不还，不仅会影响你的信用记录和法律责任，还可能破坏你们之间的关系。这可能导致你们之间的信任破裂，甚至引发纠纷和诉讼。针对以上情况，我给出以下建议：及时沟通：如果你发现自己或其他共同借款人可能无法按时还款，应及时与债权人沟通，说明情况并寻求解决方案。这有助于避免逾期还款带来的不良后果。履行还款义务：作为共同借款人，你有义务按照约定履行还款责任。如果确实存在困难，可以尝试与债权人协商分期还款或延期还款等方案。关注信用记录：定期查询自己的信用记录，确保没有不良记录。如果发现错误或遗漏，应及时向征信机构提出异议并申请更正。寻求法律帮助：如果你面临法律诉讼或需要更详细的法律建议，可以向我咨询。作为专业律师，我将根据你的具体情况提供有针对性的法律帮助。最后，我想强调的是，作为共同借款人，你应当充分了解自己的法律责任和风险，并采取积极措施避免逾期还款等不良后果的发生。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。

结论：银行在您征信逾期的情况下仍办理贷款，这一行为是否合法不能一概而论，需要结合具体情况来判断。以下从不同角度为您详细分析：银行贷款审批的自主性银行在审批贷款时，拥有一定的自主决策权。这意味着，即使您的征信记录存在逾期情况，银行也可能基于其他因素，如您的收入状况、资产情况、还款能力等，综合评估后决定发放贷款。法律依据：根据《商业银行法》等相关法律法规，银行在贷款审批过程中，需遵循审慎经营原则，但并未明确规定征信逾期者一律不得贷款。因此，银行在合法合规的前提下，有权根据自身风险承受能力和贷款政策做出决策。征信逾期的影响与银行的风险评估征信逾期通常会对您的信用评分产生负面影响，增加银行贷款的风险。然而，银行在评估贷款风险时，会综合考虑多种因素，包括逾期的次数、金额、原因以及您后续的信用修复情况等。如果银行认为，尽管您存在征信逾期，但整体风险可控，且您具备足够的还款能力，那么银行可能会选择发放贷款。合法性与合规性的考量银行在发放贷款时，必须遵守相关法律法规和监管要求，包括但不限于《贷款通则》、《征信业管理条例》等。这些法规要求银行在贷款审批过程中，应确保信息的真实性、准确性和完整性，并遵循公平、公正、透明的原则。如果银行在明知您征信逾期且风险较高的情况下，仍违规发放贷款，且未采取适当的风险控制措施，那么这一行为可能涉嫌违法违规，将面临监管部门的处罚。您的权益与注意事项作为借款人，您有权了解银行贷款的具体条件、利率、还款方式等关键信息，并确保这些信息在贷款合同中明确体现。如果您对银行的贷款决策存在疑问或不满，可以要求银行提供详细的解释和说明。同时，您也有权向监管部门投诉或寻求法律援助，以维护自己的合法权益。建议：如果您已经成功获得贷款，建议您仔细阅读贷款合同，了解贷款的具体条件和还款要求，确保自己能够按时还款，避免再次产生逾期。如果您对银行的贷款决策或合同条款存在疑问，建议您及时咨询专业律师或金融顾问，以获取更详细的法律建议和风险评估。如有任何其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。

在当前逾期的情况下还放款，可能违反了多项金融监管规定，具体取决于放款机构的性质、放款行为的具体情形以及适用的法律法规。以下从几个主要角度进行分析：违反审慎经营规则：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条的规定，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量等方面的要求。在当前借款人已经逾期的情况下，放款机构若未充分评估借款人的还款能力或忽视风险，继续放款，可能构成违反审慎经营规则的行为。违反贷款管理规定：依据《个人贷款管理暂行办法》等相关规定，贷款人在发放贷款时，应对借款人的信用状况、还款能力等进行严格审查，并确保贷款用途合法合规。在借款人已经逾期的情况下，放款机构若未采取有效措施核实借款人还款能力或未对贷款风险进行充分评估，继续放款，可能违反了贷款管理的相关规定。可能涉及非法放贷：如果放款机构在明知借款人已经逾期且还款能力不足的情况下，仍然以高息或其他不正当手段放款，可能构成非法放贷行为。非法放贷不仅违反了金融监管规定，还可能触犯刑法中的相关条款，如非法经营罪等。违反消费者权益保护规定：放款机构在放款过程中，应充分保障消费者的知情权、选择权等合法权益。如果放款机构在借款人已经逾期的情况下，未充分告知借款人相关风险或未提供合理的还款方案，继续放款，可能违反了消费者权益保护的相关规定。法律建议：对于放款机构而言，应严格遵守金融监管规定，加强风险管理，确保贷款发放的合法性和合规性。在借款人已经逾期的情况下，应谨慎评估借款人的还款能力，避免盲目放款导致风险加剧。对于借款人而言，如果发现自己被违规放款或面临不合理的贷款条件，应及时向相关监管部门投诉或寻求法律援助，以维护自己的合法权益。可能后果：放款机构若违反金融监管规定，可能面临监管部门的处罚，包括罚款、责令整改等。如果放款行为构成犯罪，相关责任人员还可能面临刑事责任的追究。如有具体法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。

如果银行合同签订后因征信问题不放款，可能构成违约。具体分析如下：合同约定的重要性：银行与借款人签订的贷款合同，通常会明确约定放款条件、放款时间以及违约责任等关键条款。如果合同中明确约定了因征信问题可以拒绝放款，并且不视为违约，那么银行不放款就不构成违约。但这种情况较为少见，因为银行通常会在放款前进行征信审查。征信问题的出现时机：如果征信问题是在合同签订前就已经存在，但银行未能及时发现或故意隐瞒，导致合同签订后无法放款，那么银行可能构成违约，因为银行未能履行其应尽的审查义务。如果征信问题是在合同签订后才出现的，且合同中未对此类情况作出特别约定，那么银行可能会以征信问题为由拒绝放款，并可能不构成违约。但这种情况下，银行通常需要提供充分的证据证明征信问题确实是在合同签订后出现的。违约责任的承担：如果银行因征信问题不放款且构成违约，那么借款人可以依据合同约定向银行主张违约责任，包括要求银行继续履行放款义务、赔偿损失等。如果银行能够证明其不放款是出于合理原因（如征信问题确实是在合同签订后出现的），且合同中对此有明确约定，那么银行可能不需要承担违约责任。建议与解决方案：借款人在签订银行合同时，应仔细审查合同条款，特别是关于放款条件、放款时间以及违约责任等关键条款。如果遇到银行因征信问题不放款的情况，借款人应及时与银行沟通，了解具体原因，并依据合同约定和实际情况采取相应的法律措施。如果需要进一步的法律帮助或咨询，可以直接向我提问，我作为专业律师将为你提供详细的法律解答和建议。综上所述，银行合同签订后因征信问题不放款是否构成违约，需要根据具体情况进行分析和判断。如果银行确实存在违约行为，借款人可以依法维护自己的合法权益。

关于共借人（比如夫妻共同申请贷款时的一方）有逾期记录是否还能贷款的问题，这确实是一个需要综合考虑多方面因素的情况。以下是我为您详细分析的解答：一、逾期情况对贷款审批的具体影响轻微逾期：如果逾期次数较少，比如近2年内不超过3次，且每次逾期时间较短，一般不超过30天，同时逾期金额也较小，而另一方的信用记录良好、收入稳定，那么金融机构可能会认为这只是偶尔的疏忽，仍有可能批准贷款申请。特殊原因的逾期：如果逾期是由于不可抗力因素导致的，比如突发重大疾病、自然灾害等，并且能提供相关证明材料，金融机构在评估后可能会考虑批准贷款。这种情况下，金融机构会理解并体谅申请人的特殊情况。严重逾期：如果逾期次数较多，比如近2年内达到6次及以上，或者连续逾期超过90天，金融机构通常会认为信用风险较高，从而拒绝贷款申请。因为多次或长期的逾期会严重影响信用记录，显示出申请人可能存在还款意愿或能力上的问题。逾期欠款未结清：如果逾期欠款尚未结清，金融机构会担心申请人的财务状况和还款能力，因此一般不会批准新的贷款申请。因为大额逾期欠款未还，银行会认为存在较大的还款风险。二、不同金融机构的政策差异银行政策：银行对信用要求通常较为严格，会对夫妻双方的信用记录进行详细审查。如果一方存在严重逾期记录，银行批准贷款的可能性较低。特别是国有大型银行，在审核时更为严谨，一旦发现逾期，可能直接拒绝贷款。非银行金融机构政策：部分非银行金融机构的政策相对宽松，更注重还款能力和抵押物情况。即使一方有逾期记录，只要双方收入能覆盖贷款本息，且有足够价值的抵押物，仍有可能获得贷款。比如小额贷款公司或消费金融公司，它们对信用记录可能有一定的容忍度，更关注实际还款能力和抵押物的价值。三、应对策略与建议查询征信报告：在申请贷款前，夫妻双方应查询自己的征信报告，了解各自的信用状况。这样可以帮助你们更好地评估贷款申请的成功率，并提前做好准备。沟通解释：如果发现逾期记录，应尽快与银行或金融机构沟通，解释原因并寻求解决方案。有时候，一个合理的解释和积极的沟通态度可以改变金融机构的决定。选择贷款产品：根据双方的信用状况，选择合适的贷款产品或通过增加担保人来提高贷款申请的成功率。比如，如果一方信用记录不佳，但另一方信用良好且收入稳定，可以选择以信用良好的一方为主借款人，或者增加担保人来增强贷款申请的可靠性。改善信用记录：对于已存在的逾期记录，应尽快还清欠款，并通过良好的信用行为积累信用记录。比如按时还款、避免过度借贷等，这样可以提高未来贷款申请的成功率。综上所述，共借人有逾期记录是否还能贷款，需要综合考虑逾期情况的严重程度、次数、原因以及金融机构的政策差异。通过提前了解信用状况、选择合适金融机构及贷款产品、积极沟通与解释以及改善信用记录等措施，可以有效提高贷款申请的成功率。希望这些解答和建议能对您有所帮助。

结论前置：征信逾期或即将逾期时借钱本身并不违法，但需注意借款行为的合法性及后续还款责任。以下从多个角度为你详细分析：借款行为的合法性：合法借款：只要借款行为本身符合法律法规，比如通过正规金融机构或合法民间借贷途径借款，且借款合同内容合法、条款清晰，那么这种借款行为就是合法的，不受征信状态的影响。非法借款：如果借款行为涉及高利贷、套路贷等非法金融活动，或者借款合同中存在欺诈、胁迫等违法条款，那么这种借款行为就是违法的，无论征信状态如何，都可能面临法律制裁。征信逾期的影响：信用记录受损：征信逾期意味着你的信用记录已经受损，这可能会影响你未来申请贷款、信用卡等金融产品的成功率，以及可能获得的额度和利率。借款难度增加：由于信用记录受损，金融机构或民间借贷方在评估你的借款申请时可能会更加谨慎，甚至拒绝你的申请。但这并不意味着你无法借款，只是借款的难度和成本可能会增加。还款责任：必须履行还款义务：无论征信状态如何，一旦你借款成功，就必须按照借款合同的约定履行还款义务。如果逾期未还，不仅会影响你的信用记录，还可能面临法律诉讼和强制执行等后果。逾期利息和违约金：根据借款合同的约定，逾期未还的借款可能会产生逾期利息和违约金等额外费用，增加你的还款负担。法律建议：谨慎借款：在征信逾期或即将逾期的情况下，借款前务必谨慎考虑自己的还款能力和借款成本，避免盲目借款导致更严重的财务问题。合法途径借款：尽量通过正规金融机构或合法民间借贷途径借款，避免陷入非法金融活动的陷阱。及时沟通：如果确实面临还款困难，应及时与借款方沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案，避免逾期产生的不良后果。举例说明：假设你因为征信逾期而难以从银行获得贷款，但你又急需资金用于医疗救治。在这种情况下，你可以考虑向亲朋好友借款，或者通过合法的民间借贷平台借款。但无论选择哪种方式，都必须确保借款行为的合法性，并明确还款计划和责任。同时，你也应该积极与借款方沟通，说明自己的实际情况和还款意愿，争取获得对方的理解和支持。进一步思考：征信逾期虽然会对你的借款行为产生一定影响，但并非不可克服。通过合理规划财务、积极改善信用记录、选择合法借款途径等方式，你仍然可以获得所需的资金支持。如果你在借款过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。