个人按揭贷款单户转让的合法性需分情况讨论，具体结论如下：

1. 若转让行为符合合同约定与法律规定，则合法
   根据《民法典》第五百四十五条，债权人可以将债权的全部或部分转让给第三人，但需满足以下条件：

   • 原贷款合同无禁止性条款：若借款人与银行签订的按揭贷款合同中明确约定“禁止债权转让”，则转让行为无效；若合同未禁止或明确允许转让，则具备合法性基础。
     
   • 通知债务人（银行）：根据《民法典》第五百四十六条，债权人转让债权需通知债务人（即银行），未通知的转让对银行不发生效力。实践中，银行通常需同意转让（如通过“带押过户”模式），否则可能拒绝配合办理抵押权变更登记。
     
   • 符合监管要求：若转让涉及金融机构（如银行将债权转让给资产管理公司），需遵守银保监会《金融资产管理公司条例》等规定；若为个人之间转让，需确保不违反地方性法规（如部分城市限制“二手房转按揭”）。

2. 若转让行为存在以下情形，则可能违法

   • 未经银行同意擅自转让：若借款人未与银行协商一致即转让贷款，银行有权拒绝承认新借款人资质，甚至要求提前清偿贷款，导致转让合同无法履行。
     
   • 规避监管政策：例如通过“假转让真套现”方式骗取贷款，或违反限购、限贷政策（如将房产转让给无购房资格者），可能涉及行政处罚或刑事责任。
     
   • 损害第三方利益：若转让导致抵押权落空（如未办理抵押权变更登记），银行可依据《民法典》第四百一十条主张拍卖房产优先受偿，新借款人可能面临财产损失。

实务建议：

• 转让前需仔细审查原贷款合同条款，并书面征得银行同意；
  
• 优先通过“带押过户”等合法途径办理（需当地不动产登记中心支持）；
  
• 避免与无资质机构或个人合作，防范诈骗风险。
  

如有具体操作疑问，可进一步向我说明转让背景（如是否涉及银行、转让对象等），我会结合细节提供更精准的分析。