核心结论：针对原信用社抵押贷款21年未还的情况，需结合诉讼时效、抵押权存续期间、贷款合同具体条款及信用社后续行动综合判断后续处理方式，以下分情况说明：

1. 诉讼时效问题

根据《中华人民共和国民法典》第188条，诉讼时效期间为3年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起计算。若信用社在贷款到期后21年内未通过诉讼、仲裁或书面催告等方式主张债权，诉讼时效可能已届满，信用社丧失通过司法程序强制要求还款的权利。但需注意：

• 时效中断情形：若信用社在21年内曾通过发律师函、起诉等方式主张债权，诉讼时效会重新计算（需提供书面证据）；
• 借款人自愿履行：即使诉讼时效届满，若借款人自愿还款或签署还款协议，仍需履行义务。

2. 抵押权存续期间

根据《民法典》第419条，抵押权人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若诉讼时效已届满，信用社可能同时丧失对抵押物的优先受偿权。但若抵押合同另有约定（如延长抵押期限），需以合同条款为准。

3. 信用社的后续行动

• 若信用社未主张权利：借款人可主动与信用社协商，通过以下方式解决：
  • 债务重组：协商延长还款期限、减免部分利息或本金；
  • 抵押物处置：若借款人无力还款，可协商变卖抵押物偿还债务，避免信用社通过司法程序强制执行；
  • 签订还款协议：明确还款计划，重新确认债权债务关系（需注意协议条款，避免引发新的诉讼时效问题）。
• 若信用社已起诉或申请强制执行：借款人需积极应诉，提出诉讼时效抗辩（若适用），或通过和解、调解等方式减少损失。

4. 法律风险与建议

• 信用记录影响：长期未还款可能导致借款人被列入征信黑名单，影响后续贷款、信用卡申请等，建议尽快处理；
• 抵押物风险：若信用社保留抵押权，可能通过拍卖抵押物受偿，借款人可能丧失财产；
• 协商优先：建议借款人主动联系信用社，说明还款困难，争取通过协商达成可行方案，避免法律纠纷升级。

行动建议：

1. 梳理贷款合同、还款记录、信用社催告文件等证据，明确诉讼时效是否届满；
   
2. 评估自身还款能力，制定初步还款计划；
   
3. 联系信用社协商解决方案，必要时可委托律师介入谈判；
   
4. 若面临诉讼，及时委托律师应诉，提出时效抗辩或争取和解。
   

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