结论：轻微逾期3次且已归还清的情况下，仍有可能获得贷款，但能否成功获批取决于多个因素的综合考量。以下从不同角度进行分析：

1. 逾期记录对贷款审批的影响
   逾期记录是银行或金融机构评估借款人信用风险的重要依据。即使逾期金额较小且已还清，仍会在个人征信报告中留下记录。根据《征信业管理条例》，逾期记录会保留5年，但金融机构在审批贷款时，通常会重点关注近2年的信用状况。若3次逾期均发生在较早时间，且近期信用表现良好，对贷款审批的负面影响会相对较小。

2. 金融机构的审批标准差异
   不同金融机构对逾期记录的容忍度存在差异。例如：

   • 商业银行：通常对逾期记录较为敏感，尤其是当前逾期或近2年内的逾期。若3次逾期均发生在2年前，且无其他不良记录，部分银行可能仍会批准贷款，但可能提高利率或降低额度。
     
   • 消费金融公司或小额贷款机构：审批标准相对宽松，可能更关注借款人的还款能力（如收入、负债比等），而非单纯依赖征信记录。
     
   • 政策性贷款（如公积金贷款）：对征信要求较高，即使逾期金额小，也可能因记录存在而被拒。

3. 其他关键影响因素
   除逾期记录外，金融机构还会综合评估以下因素：

   • 还款能力：收入稳定性、负债比例（如信用卡欠款、其他贷款等）是核心指标。若收入覆盖负债后仍有余，逾期记录的影响会被弱化。
     
   • 贷款类型与额度：抵押贷款（如房贷）因有资产担保，审批通过率通常高于信用贷款；小额贷款的审批门槛也相对较低。
     
   • 解释与证明材料：若逾期因特殊原因（如失业、疾病等）导致，可提供相关证明材料（如解除劳动合同证明、医疗单据等），部分机构可能酌情考虑。

4. 建议与操作步骤

   • 查询征信报告：通过中国人民银行征信中心或指定银行网点获取详细报告，确认逾期记录的具体时间、金额及状态。
     
   • 优化负债结构：提前结清部分信用卡或小额贷款，降低负债比，提升还款能力证明。
     
   • 选择合适机构：优先咨询对征信要求相对宽松的机构（如消费金融公司），或通过担保人、抵押物等方式增加审批通过率。
     
   • 提供补充材料：若逾期有合理原因，准备相关证明并主动向机构说明，争取理解。

总结：轻微逾期3次已还清并非贷款的绝对障碍，但需结合逾期时间、金融机构政策、个人还款能力等因素综合判断。建议提前规划，通过优化征信、选择合适机构等方式提高成功率。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的应对策略。