关于逾期由谁上报人行处罚的问题，结论是：一般情况下，逾期信息是由金融机构（如银行、消费金融公司等）上报至中国人民银行（人行）的征信系统，进而可能产生相应的处罚或信用影响，但具体上报主体和流程需根据逾期类型和相关规定来确定。以下从不同角度进行详细分析：
金融机构上报逾期信息：
- 在金融借贷领域，当借款人未按照约定的期限偿还贷款或信用卡欠款时，金融机构（如银行、消费金融公司等）会依据相关法律法规和内部规定，将逾期信息上报至人行的征信系统。
- 这一行为是基于金融机构与人行之间的征信数据共享协议，以及《征信业管理条例》等相关法规的规定。金融机构有义务及时、准确地上报逾期信息，以维护金融市场的信用秩序。
上报流程与处罚机制：
- 金融机构在上报逾期信息前，通常会先通过短信、电话或邮件等方式提醒借款人还款。若借款人仍未还款，金融机构会在一定期限后（如30天、60天等）将逾期信息上报至人行。
- 人行收到逾期信息后，会将其记录在借款人的个人信用报告中，这可能对借款人的信用评级产生负面影响，进而影响其未来的借贷能力。
- 若逾期行为严重，人行或相关监管机构还可能对金融机构或借款人采取进一步的处罚措施，如罚款、限制借贷等。但需要注意的是，这些处罚措施通常不是由人行直接实施，而是由相关监管机构或司法机关根据具体情况来决定。
特殊情况下的上报主体：
- 在某些特殊情况下，如涉及非金融借贷的逾期（如租金逾期、服务费逾期等），上报主体可能不是金融机构，而是相关的管理机构或服务提供商。但这些情况通常不直接涉及人行的征信系统，而是可能通过其他渠道（如法院诉讼、行业黑名单等）来产生信用影响。
- 另外，如果逾期行为涉及违法犯罪（如诈骗、恶意逃废债等），则可能由公安机关等执法机构介入调查，并依法对相关人员进行处罚。
法律建议与注意事项：
- 对于借款人而言，应严格遵守借贷合同的约定，按时还款以避免逾期。若确实遇到还款困难，应及时与金融机构沟通并寻求解决方案，如申请延期还款、分期还款等。
- 对于金融机构而言，应建立健全的逾期信息上报机制，确保上报信息的及时性和准确性。同时，也应加强对借款人的信用评估和风险管理，以降低逾期风险。
- 若对逾期信息上报或处罚有异议，借款人或金融机构可以向人行或相关监管机构提出申诉或咨询，以维护自身合法权益。
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