在事故中您承担次责、对方为非机动车的情况下，保险赔偿通常按“机动车与非机动车主次责任比例”处理，一般机动车方承担80%责任、非机动车方承担20%责任（具体比例以交警认定书为准），赔偿顺序为先由交强险赔付，不足部分由商业险按责任比例补充，仍有不足的由您个人承担。以下是具体分析：

一、责任比例的确定是赔偿的基础

根据《道路交通安全法》第七十六条，机动车与非机动车发生事故，有证据证明非机动车有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。实践中，主次责任通常按“机动车80%、非机动车20%”划分，但具体比例需以交警出具的《交通事故责任认定书》为准。若您对责任比例有异议，可在收到认定书3日内申请复核。

二、赔偿顺序：交强险→商业险→个人承担

1. 交强险优先赔付
   无论责任比例如何，您的交强险需在限额内全额赔偿对方损失（医疗费1.8万、伤残18万、财产损失0.2万）。例如对方医疗费2万，交强险先赔1.8万，剩余0.2万按责任比例分担。

2. 商业险按责任比例补充
   超出交强险的部分，由您的商业三者险按责任比例（如80%）赔偿。例如对方总损失10万，交强险赔了12万（假设含伤残），剩余8.8万中您需承担80%即7.04万，由商业险赔付。

3. 不足部分由您个人承担
   若商业险限额不足或未投保商业险，剩余部分需由您个人按责任比例赔偿。例如对方损失50万，交强险赔12万，商业险仅30万，则您需个人承担（50-12-30）×80%=6.4万。

三、非机动车方的赔偿义务

对方作为非机动车方，若被认定承担20%责任，需赔偿您车辆损失的20%。例如您的车损2万，对方需赔4000元。但实践中，非机动车方常无保险，若其拒赔，您可通过诉讼主张权利。

四、关键注意事项

1. 及时报案与证据固定
   事故后立即报警并联系保险公司，保留现场照片、医疗记录、维修发票等证据，避免口头协商导致后续纠纷。

2. 勿轻易签署“全责协议”
   部分车主为快速处理事故，可能主动认全责，但若后续发现非机动车方存在重大过错（如闯红灯），可能因“虚假陈述”面临保险拒赔或法律风险。

3. 关注非机动车方身份
   若对方为未成年人、老人或外卖员等特殊主体，可能涉及监护人或平台责任，需进一步核实身份以明确赔偿主体。

建议：具体赔偿金额需结合对方损失清单、保险条款及责任比例计算，若涉及伤残鉴定或复杂财产损失，可提供详细材料进一步分析。