当贷款人在坐牢而担保人又无力偿还时，这确实是一个复杂且需要谨慎处理的法律问题。以下是从法律、实际操作以及风险防控三个层面对此问题的详细解答：
一、法律层面
刑事责任与民事责任分离：
- 贷款人因犯罪被判刑，承担的是刑事责任；而借款合同的履行则属于民事责任范畴，两者在法律上是独立的。因此，贷款人坐牢并不免除其偿还债务的义务。
担保人的责任：
- 作为担保人，在借款人无法全额偿还债务时，有可能需要承担代偿责任。债权人可以要求担保人代为偿还，但担保人也可以采取法律手段，如请求主贷人动用自身资产（如房产、车辆、股票债券等）进行抵押贷款，以保障自身权益。
财产执行：
- 即使贷款人入狱，法院仍可通过强制执行程序追缴其名下财产以清偿债务。若贷款人名下财产不足以清偿全部债务，债权人需按法定顺序参与分配。
二、实际操作层面
与贷款人家属协商：
- 债权人可以尝试与贷款人的家属沟通，了解其经济状况及还款意愿。在双方自愿的基础上，可以协商制定分期偿还计划或其他解决方案。
与担保人协商：
- 债权人应与担保人充分沟通，了解担保人的经济状况，探讨是否有可能通过分期支付、延期支付或其他方式解决债务问题。
寻求法律援助：
- 面对复杂的法律程序和可能的执行难题，建议债权人咨询专业律师。律师可提供诉讼策略指导、协助收集证据、代理出庭等服务，提高维权效率。
三、风险防控层面
保留完整证据链：
- 确保借款合同、转账记录、催款凭证等证据的完整性。这些材料是后续法律程序中的关键依据，直接影响案件胜负。
关注诉讼时效节点：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。债权人应定期核查债务诉讼时效状态，避免因超期导致权利丧失。
评估追偿可行性：
- 在决定采取法律手段前，债权人应对贷款人和担保人的财产状况进行尽职调查，预判执行难度。结合成本收益分析，决定是否启动法律程序或选择其他解决方案。
综上所述，当贷款人在坐牢而担保人又无力偿还时，债权人应综合考虑法律、实际操作和风险防控等多个方面，制定合适的解决方案。在此过程中，寻求专业律师的帮助将是非常重要的。