逾期记录超过三年是否可以贷款，需分情况讨论，结论如下：

1. 若逾期记录已从征信报告中消除
   根据《征信业管理条例》第十六条，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年，超过5年的应当予以删除。若逾期记录已满5年并自动消除，理论上不影响贷款申请，银行主要审查近2-5年的征信记录。但需注意：

   • 部分银行可能对“终止之日”理解不同（如结清贷款的日期），需确认具体消除时间；
     
   • 若逾期记录未满5年但已超过3年，仍可能被银行视为风险点，需结合其他条件综合评估。

2. 若逾期记录仍存在于征信报告中
   即使逾期超过3年但未满5年，银行仍可能因以下原因拒绝贷款：

   • 风险偏好：银行对逾期记录的容忍度不同，部分机构对3年内的逾期会直接拒贷；
     
   • 综合资质：若申请人收入、资产、职业稳定性等条件优异，银行可能放宽要求，但需提供充分证明；
     
   • 贷款类型：房贷、车贷等大额贷款审核更严，信用贷款可能相对灵活。

3. 特殊情况：非征信逾期记录

   • 若逾期记录未上报征信（如部分小额网贷、民间借款），银行无法直接查询，但需警惕：
     
     • 未来可能被补报至征信系统；
       
     • 银行可能通过其他渠道（如大数据风控）发现逾期历史。
       
   • 若逾期涉及法律纠纷（如被起诉、强制执行），即使征信记录消除，法院执行信息仍可能影响贷款。

建议行动：

• 立即查询个人征信报告（可通过央行征信中心官网或线下网点），确认逾期记录是否已消除；
  
• 若记录未消除，尝试与银行沟通，提供逾期原因（如失业、疾病等不可抗力）及后续良好信用记录（如按时还款的信用卡、其他贷款），争取通过审核；
  
• 若因逾期被拒贷，可考虑通过增加共同借款人、提供抵押物等方式提高贷款成功率。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的应对策略。