信用卡逾期已经超过三年了，是否能贷款需视具体情况而定，但总体来说，获得贷款的可能性会受到一定影响。以下从多个角度为你详细分析：
一、信用记录层面
信用卡逾期三年属于较为严重的逾期行为，对个人信用记录造成了显著损害。根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算。这意味着，即使逾期欠款已还清，该不良记录仍会在征信报告中保留5年。在这5年内，该记录都可能对贷款申请产生不利影响。不过，若逾期欠款已还清，且从还清之日起已满5年，该不良记录将被删除，此时信用记录对贷款申请的影响将大大降低。
二、银行综合评估层面
银行在审批贷款时，除了考虑信用记录外，还会对申请人的还款能力、收入稳定性等进行全面评估。具体分为以下两种情况：
还款能力强：如果申请人有稳定且较高的收入来源，并能提供充足的资产证明（如房产、车辆、大额存款等），证明自己具备足够的还款能力，部分银行可能会综合考虑后给予贷款。但考虑到逾期记录的存在，银行可能会降低贷款额度或提高贷款利率，以弥补潜在风险。
还款能力差：若申请人本身收入不稳定、工作不固定，再加上信用卡逾期三年的不良记录，银行会认为其还款意愿和还款能力都存在较大风险，大概率会拒绝贷款申请。
三、贷款机构政策差异
不同贷款机构对逾期记录的态度和政策可能有所不同。一些银行或金融机构可能对逾期记录较为宽容，愿意给有逾期记录但已还清的申请人提供贷款；而另一些则可能更加严格，直接拒绝有逾期记录的申请人。因此，在申请贷款前，建议咨询多家贷款机构，了解其具体政策和要求，以便更好地评估贷款申请的成功率，并选择合适的贷款机构。
四、实际操作建议
尽快还清欠款：如果逾期欠款尚未还清，应尽快还清欠款，以减少不良记录对信用记录的影响。只有还清欠款，才能开始计算不良记录的消除时间。
保持良好的信用习惯：在还清欠款后，应继续保持良好的信用习惯，如按时还款、避免再次逾期等，以逐步提升个人信用评分。这有助于增加未来贷款申请的成功率。
准备充分材料：在申请贷款时，准备充分的证明材料，如收入证明、还款能力证明等，以增加贷款申请的成功率。这些材料能够证明你的还款能力和信用状况，有助于银行或金融机构做出更准确的评估。
保持沟通：与贷款机构保持良好沟通，说明自己的还款意愿和能力，争取理解和支持。如果贷款机构对你的信用记录或还款能力存在疑虑，你可以通过沟通来消除这些疑虑，提高贷款申请的成功率。
综上所述，信用卡逾期已经超过三年了是否能贷款取决于多个因素的综合考量。虽然严重逾期会对贷款申请造成不利影响，但通过积极改善信用记录、展示还款能力以及选择合适的贷款机构和产品，你仍有可能获得贷款机会。如果你有任何法律疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。