结论：拿着委托书或者协议书本身并不能直接作为借款的合法依据，是否合法需结合具体情况判断。以下从不同角度进行分析：
一、委托书或协议书的法律性质
委托书或协议书通常是双方就某一事项达成一致意见的书面文件，它们本身并不直接具备借款合同的法律特征。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，它需要明确借款金额、期限、利率等关键条款。
二、拿着委托书或协议书借款的合法性分析
若委托书或协议书包含借款条款：
- 如果委托书或协议书中明确包含了借款的相关条款，如借款金额、期限、利率等，并且双方对此有明确的约定和认可，那么这份文件在形式上可以视为借款合同。
- 但即便如此，也需确保该合同内容不违反法律法规的强制性规定，如利率不得超过法定上限，否则超出部分将不受法律保护。
若委托书或协议书不包含借款条款：
- 如果委托书或协议书中并未包含借款的相关条款，而只是涉及其他事项，如委托代理、合作协议等，那么拿着这样的文件去借款是不合法的。
- 在这种情况下，贷款人可能会因为缺乏明确的借款合同而面临无法追回借款的风险，借款人也可能因为未经合法程序借款而承担法律责任。
三、合法借款的建议
签订正式的借款合同：
- 为了确保借款的合法性，双方应签订正式的借款合同，明确借款金额、期限、利率等关键条款。
- 借款合同应采用书面形式，并由双方签字或盖章确认。
遵守法律法规：
- 在借款过程中，双方应遵守国家法律法规的强制性规定，如利率限制、借款用途限制等。
- 避免使用高利贷、非法集资等违法手段进行借款。
保留相关证据：
- 在借款过程中，双方应保留好相关证据，如转账记录、收据、聊天记录等，以便在发生纠纷时能够证明借款事实。
四、可能的法律后果
- 如果拿着不包含借款条款的委托书或协议书去借款，且贷款人因此遭受了损失，贷款人可能会通过法律途径追究借款人的责任。
- 如果借款行为违反了国家法律法规的强制性规定，如高利贷、非法集资等，借款人可能会面临刑事处罚或行政处罚。
总结与建议：拿着委托书或者协议书本身并不能直接作为借款的合法依据。为了确保借款的合法性，双方应签订正式的借款合同，并遵守国家法律法规的强制性规定。如果你在借款过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。