面对贷款已到期却无法偿还，且银行不同意协商分期和续贷的情况，您可以考虑以下几种应对策略：
再次尝试与银行沟通：
- 沟通技巧：尽管银行之前可能拒绝了您的协商请求，但您可以尝试以更诚恳、详细的方式再次与银行沟通。解释您当前的财务困境，提供具体的还款计划或证明您有能力在未来某个时间点偿还贷款。
- 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关规定，银行在处理贷款逾期时，应考虑借款人的实际情况，进行合理协商。虽然这不是强制性的，但良好的沟通可能有助于找到双方都能接受的解决方案。
寻求第三方调解或仲裁：
- 调解机构：您可以考虑向当地的金融调解机构或消费者保护组织寻求帮助。这些机构通常可以提供中立的调解服务，帮助您与银行达成和解。
- 仲裁途径：如果调解无果，您还可以考虑通过仲裁途径解决纠纷。仲裁是一种相对快速、经济的解决争议方式，其裁决具有法律效力。
考虑债务重组或破产保护：
- 债务重组：如果您的债务规模较大，且确实无法按时偿还，您可以考虑与银行协商进行债务重组。这可能包括延长还款期限、降低利率或减免部分债务等。
- 破产保护：在极端情况下，如果您确实无力偿还所有债务，且符合相关法律条件，您可以考虑申请个人破产保护。这将为您提供一定的法律保护，避免被债权人无休止地追讨债务。但请注意，破产保护会对您的信用记录产生严重影响，且并非所有情况下都适用。
咨询专业法律意见：
- 法律咨询：在处理此类复杂问题时，咨询专业律师的意见至关重要。我可以根据您的具体情况，提供针对性的法律建议和解决方案。例如，分析您与银行之间的合同条款，评估您的法律权益和可能的法律后果等。
- 法律行动：如果银行的行为存在违法或不当之处，您还可以考虑通过法律途径维护自己的权益。这可能包括提起诉讼或申请行政复议等。
积极改善财务状况：
- 增加收入：尝试寻找额外的收入来源，如兼职工作、出售闲置物品等，以增加可用于偿还贷款的资金。
- 削减开支：审查您的日常开支，找出可以削减的部分，如减少不必要的消费、降低生活成本等。
- 制定还款计划：根据您的财务状况，制定一个切实可行的还款计划，并严格按照计划执行。这有助于您逐步摆脱债务困境，恢复信用记录。
在处理此类问题时，请务必保持冷静和理性。不要因为一时的困境而做出冲动的决定。同时，请记住，您并不孤单。有许多人和机构愿意提供帮助和支持。如果您有任何疑问或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。