结论：车祸住院后，医院是否可以先欠着费用，这主要取决于医院自身的规定和流程，以及您与医院之间的协商结果，商业险本身并不直接决定医院是否允许欠费。不过，您可以利用商业险来后续报销这些医疗费用。

详细分析：

1. 医院政策与流程：

   • 不同的医院有不同的收费政策和流程。一些医院可能允许患者在紧急情况下先接受治疗，后续再结算费用，尤其是当患者能够提供有效的担保或证明其有支付能力时（如商业险保单）。
   • 然而，也有一些医院可能要求患者先支付部分或全部费用，或者需要患者提供预付款或押金。

2. 商业险的作用：

   • 商业险，特别是医疗保险或车辆保险中的医疗费用赔偿部分，可以在您发生车祸并需要住院治疗时，为您提供经济上的支持。
   • 但商业险的报销通常是在您支付了医疗费用之后，通过提交相关的医疗费用单据和保险理赔申请来获得的。它并不直接决定医院是否允许您欠费。

3. 与医院协商：

   • 如果您希望医院允许您先欠着费用，最好的做法是与医院进行协商。您可以向医院说明您的情况，包括您已经购买了商业险，并承诺在后续会及时提交保险理赔申请以报销医疗费用。
   • 如果医院同意，您可能需要签署一份相关的协议或承诺书，明确双方的权利和义务。

4. 法律后果与注意事项：

   • 如果您未经医院同意就擅自欠费，可能会面临法律上的纠纷，如被医院起诉要求支付医疗费用等。
   • 因此，在尝试欠费之前，最好先与医院进行充分的沟通，并确保您了解并遵守医院的相关规定和流程。

建议：

• 在发生车祸并需要住院治疗时，第一时间联系您的保险公司，了解保险理赔的具体流程和所需材料。
• 同时，与医院进行沟通，说明您的情况，并尝试协商一个双方都能接受的支付方案。
• 如果您在处理过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。