结论：保险过期前一天购买商业险，生效时间通常取决于保险合同的具体约定，多数情况下是次日零时生效；若在保险生效前出事故，一般保险公司不承担赔偿责任，但具体要看合同条款及实际情况。以下是详细分析：

1. 商业险的生效时间

   • 一般规定：商业险的生效时间并非购买即生效，而是根据保险合同的约定来确定。通常情况下，商业险会在购买后的次日零时生效，但也有部分保险产品可能规定其他生效时间，如指定日期生效或即时生效（这种情况较为少见，且通常会有额外条件或费用）。
   • 合同条款：因此，在购买商业险时，应仔细阅读保险合同中的条款，特别是关于生效时间的约定，以确保自己清楚保险何时开始提供保障。

2. 保险生效前出事故的处理

   • 保险公司责任：在保险生效前，如果发生保险事故，保险公司通常是不承担赔偿责任的。因为在这个时间段内，保险合同尚未生效，保险公司与投保人之间尚未形成保险法律关系。
   • 特殊情况：然而，也存在一些特殊情况。例如，如果保险公司或其代理人在销售过程中存在误导行为，导致投保人误以为保险已经生效而遭受损失，投保人可能有权要求保险公司承担相应的赔偿责任。但这种情况需要投保人提供充分的证据来证明保险公司的误导行为。
   • 合同条款的例外：另外，有些保险合同中可能包含一些例外条款，如“等待期”内的某些特定情况可能仍然得到保障。但这种情况通常适用于健康保险等特定类型的保险，且等待期的长度和具体保障范围也会因合同而异。

3. 建议与注意事项

   • 提前规划：为了避免在保险生效前发生事故而得不到保障的情况，建议投保人提前规划好保险购买时间，确保在需要保障的时间段内保险已经生效。
   • 仔细阅读合同：在购买保险时，务必仔细阅读保险合同中的所有条款，特别是关于生效时间、保障范围、免责条款等关键内容。
   • 咨询专业人士：如果对保险合同中的条款有任何疑问或不确定的地方，建议咨询专业的保险顾问或律师，以确保自己的权益得到充分保障。

总结：保险过期前一天购买商业险的生效时间取决于保险合同的约定，多数情况下是次日零时生效。在保险生效前出事故，保险公司通常不承担赔偿责任。因此，建议投保人提前规划好保险购买时间，并仔细阅读保险合同中的条款。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。