结论前置：车主无证驾驶时，保险公司通常可以拒绝理赔，但交强险需在特定范围内垫付抢救费用后追偿，商业险则一般可直接拒赔。以下分情况详细说明：

1. 交强险：有限垫付+追偿权

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条，若车主无证驾驶发生事故，保险公司不承担财产损失赔偿责任，但需在医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用，并有权向致害人（车主）追偿。
例外情形：若事故造成受害人死亡或伤残，保险公司仍需在交强险死亡伤残赔偿限额内垫付费用，但最终仍可向车主追偿。
法律依据：

• 《交强险条例》第22条明确将“无证驾驶”列为保险公司免责情形，但保留了对人身损害的垫付义务。
  
• 最高院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第15条重申了保险公司的追偿权。

2. 商业险：通常直接拒赔

商业险合同中，保险公司普遍将“无证驾驶”列为免责条款（如《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》第22条）。若车主无证驾驶，保险公司可直接依据合同拒绝赔偿，且无需垫付费用。
关键点：

• 保险公司需证明已向车主明确提示免责条款（如通过加粗字体、签字确认等方式），否则条款可能被认定无效。
  
• 若车主能证明保险公司未履行提示义务（如未送达保险条款），可主张免责条款不生效，但实践中此类案例较少。

3. 特殊情形：保险公司可能需赔偿

若保险公司存在以下过错，可能被判承担赔偿责任：

• 未尽到提示义务：如未在投保单、保险单或其他凭证上对免责条款作出足以引起投保人注意的提示，或未对条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明（《保险法》第17条）。
  
• 故意拖延理赔：若保险公司以“无证驾驶”为由拒赔，但无法证明已履行提示义务，或存在其他程序违法（如未及时定损），可能被认定滥用免责条款。

4. 实务建议

• 对车主：无证驾驶不仅面临行政处罚（如拘留、罚款），若发生事故还需自行承担赔偿，甚至可能因交通肇事罪被追究刑事责任。务必取得合法驾驶资格后再上路。
  
• 对受害人：若车主无证驾驶且保险公司拒赔，可同时起诉车主和保险公司，要求保险公司在交强险范围内垫付费用（后续追偿），并要求车主承担剩余赔偿责任。
  
• 对保险公司：需严格审核投保人资质，在合同中明确免责条款，并留存履行提示义务的证据（如投保人签字确认的免责声明）。

总结：无证驾驶下，保险公司对商业险可直接拒赔，对交强险需垫付抢救费用后追偿。若您涉及此类纠纷，可进一步提供合同条款、事故责任认定等材料，我将为您分析具体维权路径。