结论前置：银行卡逾期后，通常不能直接与银行协商减少本金，但可以尝试协商延期还款、分期偿还或调整利率等方案。对于信用卡逾期，在特殊情况下，存在协商只还本金的可能性，但成功与否取决于多种因素。

一、银行卡逾期（非信用卡）的协商情况

1. 协商延期还款或分期偿还：

   • 借款人可以主动与银行沟通，说明自身经济困难情况，请求延期还款或制定分期偿还计划。
   • 银行会根据借款人的信用记录、还款能力等因素进行评估，若认为借款人具备还款意愿和潜力，可能会同意调整还款安排。

2. 调整利率或罚息：

   • 在某些情况下，银行可能愿意降低贷款利率或减少罚息，以减轻借款人的还款压力。
   • 这需要借款人提供充分的理由和证据，证明其经济困难是暂时的，且有能力在未来恢复正常还款。

3. 不能直接减少本金的原因：

   • 合同约束：贷款合同是双方自愿达成的法律协议，具有法律效力。合同中明确规定了贷款金额、还款期限、利率等关键条款。未经银行同意，借款人单方面要求减少贷款本金属于违约行为。
   • 风险管理：银行作为金融机构，需要严格管理风险。减少贷款本金会直接影响银行的资金回笼和风险控制。
   • 公平性原则：如果允许借款人随意减少贷款本金，将对其他按时还款的借款人造成不公平。

二、信用卡逾期的协商情况

1. 协商还本金的法律依据与可能性：

   • 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，特殊情况下，若信用卡欠款超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这可能包含只偿还本金的方案。
   • 银行考量：
     • 资金回笼：对于逾期时间长、欠款金额小且多次催收无果的情况，银行可能为了尽快回笼资金而同意只还本金的请求。
     • 人性化考虑：持卡人若能提供失业证明、重大疾病诊断书等合理证明材料，证实面临特殊困难，银行可能从人性化角度出发，同意协商还本金。
     • 还款意愿：持卡人逾期后主动与银行沟通，表达还款困难并提出协商请求，且愿意配合提供相关资料，银行通常更愿意进行协商。

2. 协商不成功的常见原因：

   • 银行规定：部分银行可能在原则上不允许只还本金。
   • 证明材料不足：若持卡人无法提供充分证据证明自己的还款困难和还款意愿，银行可能拒绝协商请求。
   • 逾期情况严重：逾期时间过长、次数过多或已被列入不良信用名单的持卡人，银行可能认为其信用风险高，不愿意进行协商。

3. 协商建议与注意事项：

   • 主动联系：信用卡逾期后，应尽快主动联系银行信用卡客服，清晰、诚实地说明自身情况和还款意愿。
   • 准备材料：按照银行要求准备并提供相关证明材料，如财务状况证明、收入证明等，以展示还款能力和诚意。
   • 信用记录影响：即使协商成功，也可能对信用记录产生一定影响。因此，建议持卡人务必注意按时还款，避免逾期。
   • 尽早协商：如果确实无法按时还款，应尽早与银行联系并寻求解决方案，以增加协商成功的可能性。

总结与建议：银行卡逾期后，借款人应主动与银行沟通，说明自身情况，并尝试协商延期还款、分期偿还或调整利率等方案。对于信用卡逾期，在特殊情况下，存在协商只还本金的可能性，但成功与否需综合考虑多方面因素。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。