作为担保人，在借款人无法偿还贷款时，你需要承担的还款责任取决于你与债权人（通常是银行）签订的担保合同中的具体条款，以及担保的类型（一般保证或连带责任保证）。 以下是从不同角度为你详细分析的情况：

1. 担保类型的影响

• 一般保证：

  • 在一般保证中，你有权在借款人财产依法强制执行仍不能履行债务前，拒绝承担保证责任。这意味着，银行需要先向借款人追讨贷款，只有在借款人确实无法偿还的情况下，才会要求你承担还款责任。
  • 承担范围：一旦你需要承担保证责任，你通常需要偿还借款人未偿还的全部贷款本金、利息以及可能产生的违约金、损害赔偿金等，具体以担保合同为准。

• 连带责任保证：

  • 在连带责任保证中，银行有权直接要求你承担还款责任，而无需先向借款人追讨。这意味着，一旦借款人无法偿还贷款，银行可以立即要求你偿还全部或部分贷款。
  • 承担范围：与一般保证相同，你需要偿还借款人未偿还的全部贷款本金、利息以及可能产生的违约金、损害赔偿金等。

2. 担保合同的具体条款

• 担保合同中可能会明确约定你承担保证责任的范围、期限等。例如，合同可能规定你只对贷款本金承担保证责任，或者对贷款本金及一定期限内的利息承担保证责任。
• 计算公式（若合同有明确约定）：
  • 假设合同约定你只对贷款本金承担保证责任，且贷款本金为X元，则你需要偿还的金额为X元。
  • 若合同约定你需要对贷款本金及利息承担保证责任，且贷款本金为X元，年利率为Y%，贷款期限为Z年，则你需要偿还的金额为：\(X + X \times Y\% \times Z\)（不考虑复利、违约金等其他费用）。

3. 实际偿还后的追偿权

• 无论你承担的是一般保证还是连带责任保证，一旦你实际偿还了贷款，你都有权向借款人追偿。这意味着，你可以要求借款人偿还你为其承担的还款责任所支付的金额。
• 追偿范围：通常包括你实际偿还的贷款本金、利息以及可能产生的诉讼费用、律师费用等。

4. 特殊情况下的责任减轻或免除

• 如果存在债权人（银行）与借款人恶意串通，骗取你提供担保的情况，或者债权人采取欺诈、胁迫等手段使你违背真实意思提供担保的，你可能有权请求法院或仲裁机构撤销担保合同，从而免除或减轻你的还款责任。
• 另外，如果担保合同存在其他法定无效情形（如违反法律、行政法规的强制性规定等），你也可能无需承担还款责任。

建议：

• 仔细审查你与银行签订的担保合同，了解你承担的具体保证责任范围、期限等。
• 如果借款人无法偿还贷款，及时与银行沟通，了解银行的要求和你的权利义务。
• 如有必要，咨询专业律师（即我本人，杨定洁律师，专注于经济纠纷、刑事辩护领域），以便更好地维护你的合法权益。

最后，担保贷款是一项严肃的法律行为，涉及你的财产权益。在提供担保前，请务必充分了解相关法律风险，并在必要时寻求专业法律意见。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。