核心结论：持票人与银行存在未结清贷款时，若同时持有该银行签发的票据，需根据贷款状态、票据类型及银行具体政策综合处理。以下是具体分析方向及建议：

1. 票据权利与贷款义务的独立性

• 法律关系分离：票据行为（如签发、承兑、贴现）与贷款合同属于不同法律关系。即使贷款未结清，持票人仍可依法行使票据权利（如提示付款、追索权），银行不得以贷款未清偿为由直接拒绝兑付票据（依据《票据法》第13条“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人”）。
• 例外情形：若银行能证明持票人以欺诈、偷盗等非法手段取得票据，或票据权利因时效届满（如见票即付汇票自出票日起2年）而消灭，可拒绝兑付。

2. 银行可能采取的应对措施

• 设置付款条件：银行可能要求持票人先结清贷款或提供担保，再兑付票据。但此要求需基于双方合同约定（如贷款合同中约定“账户资金优先偿债”），且不得违反票据无因性原则。若合同无明确约定，银行单方面要求可能构成违法扣款。
• 行使抵销权：若持票人在银行同时有存款账户，银行可能依据《民法典》第568条主张法定抵销（债务标的物种类、品质相同的，任何一方可将自己的债务与对方的到期债务抵销）。但需注意：
  • 贷款与存款的债权债务主体需一致（如均为持票人本人账户）；
  • 贷款需已到期且无争议；
  • 票据兑付请求权与存款债权需属于同一种类（如均为金钱债务）。

3. 持票人的应对策略

• 核查票据状态：确认票据是否已到期、背书是否连续、是否存在瑕疵（如伪造签章）。若票据合法有效，可向银行发出书面兑付通知，要求其按期付款。
• 协商解决方案：与银行沟通贷款展期、分期还款或提供其他担保，以换取票据兑付。若银行拒绝协商，可要求其出具书面拒绝证明，以便行使追索权。
• 法律救济途径：
  • 若银行无正当理由拒付，可向法院提起票据付款请求权诉讼（《票据法》第61条）；
  • 若银行违法扣款，可主张侵权责任或要求返还财产（《民法典》第1165条、第235条）；
  • 若涉及贷款合同纠纷，可单独就贷款问题提起诉讼或仲裁。

4. 特殊情形提示

• 票据贴现贷款：若票据系通过贴现取得，且贴现款用于偿还旧贷，需注意银行是否在贴现合同中约定“票据到期未兑付时，贴现款转为贷款”。此类约定可能改变法律关系性质，需具体分析合同条款。
• 票据质押贷款：若票据已质押给银行，银行在贷款未清偿时可依法行使质权（如拍卖票据优先受偿），但不得直接剥夺持票人的票据权利。

建议行动：

1. 立即核对票据原件及贷款合同，明确双方权利义务；
   
2. 向银行发出书面兑付要求，并留存送达证据；
   
3. 若银行拒付或扣款，尽快咨询专业律师评估证据并制定诉讼策略。
   

如有进一步细节（如票据类型、贷款合同条款等），可随时补充说明，我将为您细化分析。